Ultima actualización por prestamarket el 21 marzo, 2021
¿Cómo funcionan los registros de morosidad como son el ASNEF EQUIFAX, RAI, EXPERIAN o el BADEXCUQ?
Si quieres conocer cómo funcionan los listados y ficheros de morosos en PrestaMarket te vamos a mostrar todo lo que necesitas saber.
No solo el porqué se crearon y para qué sirven sino cual es su importancia en el sector financiero.
Pregunta que además nos han hecho bastantes veces al ser algo que no todos entienden.
Muchas personas no entienden de qué manera influye estar incluido en alguno de estos listados de morosidad a la hora de pedir un crédito.
Por eso artículos como el que hoy escribimos en PrestaMarket son una de una gran importancia.
¿ De que hablamos en este articulo ?
- 1 ¿Cómo funcionan y que son los registros de morosidad?
- 2 ¿Qué empresas trabajan con los ficheros de morosidad?
- 3 Que coste tienen las empresas acreedoras de trabajar con estos listados de morosidad
- 4 ¿Por qué una empresa acreedora paga al fichero para incluir a sus deudores?
- 5 El ASNEF como registro de morosos más conocido
¿Cómo funcionan y que son los registros de morosidad?
A la hora de la verdad estos registros son empresas dedicadas a recopilar datos de personas y empresas.
Es decir, como tal funcionan como una base de datos siendo esa su misión principal.
Ninguno de estos ficheros de morosos sea el ASNEF, RAI o cualquiera de los otros son los acreedores de la deuda.
El acreedor de la deuda como tal no tiene nada que ver con el registro.
Trabaja con el registro a la hora de incluir a sus deudores pero son entidades independientes.
Los registros de morosos como tal fueron creados por empresas los cuales los crearon con la idea de conocer la solvencia de sus clientes.
Por ejemplo el asnef (asociación nacional de establecimientos financieros de crédito) fue cosa de los bancos.
A estas entidades les interesaba tener un registro en donde poder analizar la solvencia de sus clientes para la firma de créditos.
Un registro en el cual pudieran saber si sus clientes tenían o no alguna deuda, con quien, de que importe….
Que es por cierto la información que facilitan estos listados de morosos.
¿Qué empresas trabajan con los ficheros de morosidad?
Todo tipo de empresas, sobre todo aquellas que pueden necesitar conocer la solvencia de sus clientes.
Sobre todo son las financieras y empresas de servicios con venta a plazos quienes pueden necesitar hacer uso de los mismos.
Sin embargo las telefónicas también suelen hacer uso de estos sistemas a la hora de contratar servicios con sus clientes.
Como en el asnef pueden aparecer todo tipo de deudas suelen echar un vistazo por si estos tuvieran deudas con otras telefónicas.
De esta forma pueden decidir si les interesa o no tener a estas personas como clientes de la entidad.
Lo que si podemos adelantar es que trabajar con estos registros de morosidad no es gratuito.
Las empresas que desean poder acceder a esta información tienen que pagar al registro correspondiente.
No solo eso, incluso por la inclusión de los deudores en el listado es habitual que los ficheros cobren.
Que coste tienen las empresas acreedoras de trabajar con estos listados de morosidad
Depende del registro en cuestión, en PrestaMarket el ejemplo que vamos a poner es el del asnef.
Para ser “socio del asnef” , así lo llaman ellos, primero tienes que pagar una cuota por los servicios.
Dentro de esta cuota el registro te permite hasta un máximo de solicitudes de información cada mes.
Es decir, la empresa podrá ver los datos de x número de personas o empresas cada mes.
A partir de esa cantidad cada consulta en el asnef tendrá un coste extra.
Además de este coste el cual puede ser fijo o variable según el uso de cada empresa podemos mencionar otro gasto.
El segundo coste es el que se origina cuando la empresa acreedora quiere incluir a su deudor dentro del listado.
Por lo que hemos podido observar el gasto suele estar en los 20€ de media.
Es decir, la empresa acreedora tiene que pagar una media de 20€ para incluir a su deudor en el registro de morosidad.
¿Por qué una empresa acreedora paga al fichero para incluir a sus deudores?
Lo hace porque sabe de sobra los efectos negativos de los registros en sus clientes.
Algo que por cierto en PrestaMarket hemos explicado en alguna otra ocasión.
Estos registros se usan como forma de presionar a los deudores para que paguen sus deudas.
La inclusión de un deudor en el registro le puede perjudicar para muchas cosas.
Desde para pedir un crédito, financiar una compra, contratar servicios en contrato…
Como saben de la efectividad de estos listados es habitual que incluyan a sus deudores dentro de los mismos.
El ASNEF como registro de morosos más conocido
De todos los ficheros y empresas que hay ofertando estos servicios es el asnef con diferencia el más conocido.
Al menos cuando hablamos de deudas particulares siendo personas físicas las incluidas.
Este registro también cuenta con otra sección destinada a negocios siendo ASNEF EMPRESAS pero su importancia es muy inferior.
Cuando son empresas los deudores el RAI (registro de aceptaciones impagadas) estaría todavía en primer lugar.
¿Por qué las financieras suelen rechazar a los clientes cuando hay deudas en asnef?
Y cuando hablamos de asnef nos estamos refiriendo a cualquier otro registro.
En la práctica lo que sucede es que para la mayoría de financieras estar en alguno de estos registros significa que no son solventes.
Todavía los bancos y similares consideran que estar en uno de estos registros implica que luego los clientes no podrán hacer frente al crédito.
Y aunque en algunos casos si puede reflejar esto no es en la mayoría.
Por ejemplo, si una financiera ve que su cliente está en asnef al tener 4 préstamos impagados podemos entender el que actué de esta forma.
Ahora bien, si el banco rechaza a sus clientes por tener una deuda en asnef por telefonía ya sería diferente.
Pero si es seguro que salvo en los préstamos de capital privado no es habitual poder acceder a la financiación.
¿Dónde puedo conseguir préstamos con asnef estando en morosos?
Ya sea para salir del asnef, cancelar deudas o para cualquier otra cosa también cuentas con esta alternativa.
Aunque en el mercado no sea habitual encontrar préstamos estando en algún registro si podemos encontrarlos.
Lo podemos hacer en aquellas financieras que realizan préstamos entre particulares.
Son los prestamistas quienes suelen ofrecer estos créditos sobre el resto de entidades.
Siendo además la razón de peso que explica el porqué en PrestaMarket los recomendamos siempre que podemos.
El poder contar con inversores de este tipo al final nos puede servir para muchas situaciones.
Y a diferencia de otras entidades con nosotros si es posible conseguir tanto préstamos personales como con garantía.
Nada habitual a la hora de firmar dinero con asnef.
Esa pues sería nuestra conclusión acerca de los registros de morosidad, poco más hay que decir, ¿No te parece?