Préstamos para Autónomos – Lista mejores Actualizado Agosto 2018



Si eres autónomo y necesitas dinero para tu proyecto o negocio a continuación te vamos a mostrar los mejores préstamos para autónomos, sin aval, con ASNEF tanto por internet como en persona siendo considerados préstamos para emprendedores. También mostraremos préstamos para nuevos autónomos con lo que si te has dado de alta hace poco esto tampoco tiene que ser un impedimento.

Compara entre las ofertas de créditos para autónomos y obtén las mejores condiciones ahorrando así dinero.

A continuación tienes toda la información que necesitas para tomar la mejor decisión.

préstamos para autónomos

Préstamos para Autónomos de hasta 300€

Si quieres conseguir una cantidad pequeña de dinero y eres autónomo este listado te interesa.

Aquí podrás conocer algunas de las empresas prestamistas que conceden dinero si eres trabajar por cuenta propia.

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Más adelante podrás también conocer otras entidades las cuales te permiten solicitar importes superiores.

Tipos de Préstamos para Autónomos

A la hora de clasificar esta financiación podemos hacerlo según diferentes variables.

Por ello en este apartado lo que vamos a hacer es clasificarlos en diferentes grupos haciendo más fácil su elección.

Hay que tener en cuenta que no todas las entidades ofrecen el mismo tipo de crédito con lo que hay que saber cuales son las condiciones y requisitos de cada una de ellas.

En resumen podemos decir que por banco es mejor si quieres ahorrar pero si buscas facilidad y rapidez son mejor las alternativas.

Es importante saber donde, como y las opciones disponibles para solicitar dinero si eres autónomo

Préstamos para Autónomos sin aval

Aquí lo que puedes solicitar son préstamos personales para autónomos pues no es necesario aportar un avalista o garantía a la operación.

Se solicitan en base a los ingresos del solicitante como pueden ser los ingresos por cuenta propia.

Lo ofertan tanto los bancos como las empresas de capital privado habiendo diferencias en los plazos y en los importes.

Mientras que las entidades bancarias suelen permitir mayor cantidad y plazo las alternativas financieras por el contrario son más fáciles pero a cambio los montos son muy inferiores.

Según los ingresos del solicitante la entidad analizara el riesgo determinando así el límite concedido.

No solo hay que considerar los ingresos sino el beneficio final.

Por ejemplo, si ingresas 10 000€ al mes pero de gasto tienes 9000€ mensual lo que tendrán en cuenta son estos 1000€ de beneficio.

Préstamos para Autónomos con ASNEF

En este apartado mencionamos aquellos créditos destinados a autónomos que pueden tramitarse estando incluidos en ficheros de morosos como ASNEF o RAI.

Al hablar de autónomos el RAI (Registro de aceptaciones impagadas) es el principal registro de morosidad usado por las financieras para medir la solvencia de los solicitantes.

No obstante ASNEF Empresas es cada vez más usado por las prestamistas a la hora de tomar decisiones en cuanto a viabilidad.

Aunque no es fácil encontrar entidades que acepten firmarlos cuando hay deudas si las hay pudiendo señalar:

  • Grupo Avanza
  • Younited Credit
  • Moneyman
  • Monedo

También queremos señalar que algunas de estas entidades aceptan ASNEF según el motivo de la deuda.

Por ejemplo, las hay que si estas incluido en registro por deudas de telefonía estas no se tienen en cuenta.

Lo mismo con el importe, si estas por una cantidad pequeña hay mas empresas que puedan aceptarte como cliente.

ASNEF( Asociación Nacional de Establecimientos financieros de crédito) es un registro de morosidad usando para medir la solvencia de los solicitantes

Préstamos rápidos para Autónomos

La principal característica de los créditos que vemos aquí es la rapidez con la que son firmados de ahí que también se les llame como prestamos para autónomo online.

Se trata de créditos por internet donde la tramitación es llevada en cuestión de minutos pudiendo los prestatarios firmarlos en pocos minutos.

Es la rapidez lo que caracteriza a esta financiación siendo la opción recomendada para todos aquellos que buscan dinero rápido.

La mayoría son minicreditos de cantidades entre los 100 y 1000 euros los cuales tienen mínimos requisitos pudiendo conseguirlos en menos de 15 minutos.

Capital privado para Autónomos

Dentro de este grupo podemos mencionar a las financieras privadas las cuales en su mayoría se han especializado en la firma de préstamos sobre garantías, hipotecas, empeño y otros.

Suelen ofrecer importes entre medios y altos pudiendo alcanzar esta financiación en un plazo de 1 semana de media.

Se tramitan en situaciones difíciles, para cancelar deudas, salir del asnef, agrupar préstamos como hemos visto anteriormente.

Estos préstamos para autónomos tienen poco de especial pues se basa principalmente en las garantías.

Posteriormente daremos a conocer algunas de estas entidades siendo encontradas por decenas.

Préstamos ICO para Autónomos

Los créditos ICO son un método de financiación medio público pues está subvencionado en parte por el estado aun siendo los bancos quienes los ofrecen y firman.

Se trata de créditos para emprendedores y autónomos cuyas condiciones son favorables tanto en tipos de interes, comisiones como en plazo.

Su firma está limitada por lo que siempre conviene solicitar los mismos al comienzo de cada año nada más son aprobados.

El capital concedido a través de esta financiación pública suele acabarse pronto debido al número de solicitudes recibidas y a las limitaciones establecidas.

Tienen condiciones más ventajosas que las ofertadas por Bancos de forma directa de ahí que sean la prioridad para empresarios y demás.

Si estas buscando este modelo de crédito aquí te mostramos los Préstamos ICO ideales.

ICO Empresas y Emprendedores 2018, ICO Garantías SGR SAECA 2018, ICO crédito comercial 2018, ICO Internacional 2018 e ICO Exportadores 2018.

A continuación destacamos algunas de las disponibles:

  1. Línea ICO Empresas y Emprendedores 2018
  2. Línea ICO Garantía SGR SAECA 2018
  3. ICO Linea Crédito Comercial 2018
  4. Línea IDAE Eficiencia Energética 2018
  5. Línea ICO Internacionalización 2018
  6. La Linea Exportadores 2018

El Instituto de Crédito Oficial ha lanzado una oferta similar a la del 2017.

¿Dónde se pueden solicitar los créditos ICO?

A continuación mostramos algunas de las entidades bancarias donde podéis pedir un préstamo ICO.

  • ABANCA
  • BANCO CAIXA GERAL
  • BANCO CAJA ESPAÑA DE INVERSIONES
  • Entidad BANCO COOPERATIVO
  • BANCO MARE NOSTRUM
  • BANCO POPULAR
  • Entidad BANCO SABADELL
  • BANKIA
  • BANKINTER
  • BBVA
  • C. R. CENTRAL
  • CAJA RURAL DE BURGOS
  • CAJA RURAL DE GRANADA
  • Banco CAJA RURAL DE JAEN
  • CAJA RURAL DE TERUEL
  • CAJA RURAL DE ZAMORA
  • Banco CAJA RURAL DEL SUR
  • CAJAMAR CAJA RURAL
  • IBERCAJA
  • LA CAIXA
  • SANTANDER
  • TARGOBANK
  • UNICAJA BANCO

Posteriormente haremos un listado con los mejores bancos donde pedir dinero si eres autónomo.

Recuerda, los préstamos para autónomos que tratamos aquí son los mejores valorados algo que también hay que valorar.

Nos guiamos por las opiniones de los usuarios a la hora de elaborar esta guía.

Líneas de crédito para autónomos y pymes

Se trata de productos financieros diseñados para financiar a autónomos y pequeños negocios o pymes. Mensualmente la Línea de Crédito se renueva ascendiendo la máxima concedida al extraerse de nuestra cuenta corriente asociada a la línea. Únicamente pagamos intereses por el capital usado quedando el resto sin coste.

El tipo de interés medio de este producto oscila entre el 5% -10% TAE pudiendo amortizarlo en un plazo de 12 meses.

Préstamos para Negocios de Bancos

Tal como señala su nombre aquí podemos mencionar aquellas entidades bancarias las cuales ofertan financiación empresas. Es decir, productos financieros destinados a pymes, negocios y por supuesto autónomos.

 

Se destinan a financiar el circulante, mejorar la tesorería o liquidez del negocio, a pagar nominas, pagar proveedores, facturas, impuestos, IVA y otros gastos habituales.

También las hay que ofrecen crédito para negocio a más largo plazo destinando el dinero a inversión (compra de bienes, equipos e incluso bienes inmuebles)

A continuación mostramos un listado con los mejores préstamos emprendedores.

  • Préstamos para autónomos BBVA
  • Prestamos para autónomos ING
  • Créditos para autónomos Bankia
  • Prestamos para autónomos Banco Popular
  • Lista Prestamos para autónomos Santander
  • Préstamos para autónomos Sabadell
  • Prestamos para autónomos La Caixa

Si te preguntas cual es el mejor banco para autónomos esto dependerá no solo de los créditos que realizan sino también de otros factores como sus cuentas corrientes, si son remuneradas, instrumentos financieros, comisiones, tipos de interés, acuerdos…

Dificultad para Conseguir Préstamos Autónomos

Para bancos y entidades financieras ser autónomo es algo que puede suponer un obstáculo a la hora de obtener financiación. La poca estabilidad laboral y económica que sufren los trabajadores por cuenta propia y la irregularidad de ingresos es lo que origina esto.

Un mes puede ir bien, otra regular y el siguiente mal siendo algo que las entidades prestamistas no pasan por alto.

Esto suele generar problemas a la hora de solicitar financiación autónomos siendo el acceso mucho más complejo que el del asalariado, pensionista e incluso personas paradas.

Las entidades financieras buscan seguridad en la concesión de préstamos, y claro,los autónomos pocas garantias les ofrecen en ese sentido al ser muchos los cambios que se pueden producir.

Uno nunca sabe lo que va a facturar cada vez siendo los cambios muy bruscos en algunos casos.

Este perfil de cliente es el de mayor riesgo para el reembolso de capital siendo también el que mayor tasa de impagos genera en el sector financiero.

A continuación señalamos los principales factores que pueden perjudicar en los ingresos del autónomo siendo su actividad y profesión por cuenta propia.

  • Reducción del Volumen de negocio por ejemplo durante la temporada baja.
  • Aumentos de los pagos a la seguridad social.
  • Facturas más elevadas que de normal.
  • Reducción de los ingresos por cuestiones de salud, enfermedad, maternidad/paternidad.

Y es que uno de los principales problemas del autónomo es que carece de las coberturas que en cambio si tienen los asalariados.

Más tarde lo veremos claramente.

Ausencia de Coberturas Autónomo que afecta al pedir prestado

Nadie le paga si enferma, lo mismo si tiene un problema familiar, personal o de otra índole.

Son los máximos perjudicados del sistema empresarial aun siendo lo que más aportan.

Pese a la irregularidad en los ingresos los bancos pueden prever los ingresos futuros del autónomo analizando las cuentas del negocio así como la tendencia de los beneficios. Así en caso de solicitar un crédito autónomo será necesario aportar nuestro trimestre de hacienda así como la declaración de IRPF o renta junto con extractos, movimientos, etc.

 

Si necesitamos dinero para nuestro proyecto o negocio y podemos demostrar ingresos estables con perspectivas de futuro positivas si podremos acceder al crédito.

En caso de que el banco nos dé negativa podemos también buscar alternativas dentro de las Fintech las cuales ofrecen préstamos para autónomos por internet así como otros instrumentos financieros ofertados por las empresas de capital privado no estando reguladas por el Banco de España así como las plataformas de Financiación Participativa.

Solicitar Créditos autónomos fuera de Bancos

Si el banco te dice NO hay alternativas de financiación para autónomos las cuales te permiten conseguir crédito para tu pyme y empresa de forma sencilla y ágil evitando los elevados requisitos del sistema bancario.

Los importes suelen ser inferiores teniendo además un menor plazo de devolución pero como contraprestación obtenemos mayor accesibilidad al ser más fáciles de conseguir.

Señalar también que las condiciones y características de estos préstamos para autónomos serán diferentes a las bancarias.

A continuación mostramos las principales alternativas que podemos recomendar.

Préstamos entre particulares

Aunque todavía es vista como alternativa estos préstamos para autónomos cada vez lo son menos pues hay un mayor número de personas que los consideran su principal fuente de financiación.

Se pueden firmar con y sin aval teniendo un coste mayor al del banco.

La tasa de interés suele situarse entre el 10-15% anual siendo un plazo de devolución entre 1-5 años de media.

Si buscas un crédito para iniciar un negocio no teniendo todavía ingresos demostrables podrás solicitarlo pero solo sobre garantías.

Por el contrario los créditos para negocios nuevos si estas generando ingresos si podrán tramitarse sin necesidad de avales.

Nuestra recomendación es que preguntéis a la entidad si aceptan firmar sin aval pues no es habitual.

La principal característica es que son inversores y otras personas quienes realizan el crédito.

No es un banco o establecimiento financiero quien lo hace sino otro particular.

Préstamos P2P

Si buscas préstamos para abrir un negocio estos se conceden a través de las plataformas de Crowdlending siendo entidades las cuales ponen en contacto a inversores como personas que necesitan dinero para sus proyectos empresariales.

Los inversores particulares no son bancos ni otras entidades financieras sino personas que prestan para obtener un rendimiento económico.

El funcionamiento de estas empresas es el siguiente:

  • Publicas el importe que necesitas junto con el proyecto para que el necesitas el dinero.
  • La plataforma estudia tu perfil junto con la solvencia del proyecto determinando el precio del préstamo y el beneficio obtenido por los inversores.
  • Inversores analizan las condiciones decidiendo si les interesa o no el proyecto.

 Si al final les interesa recibiras el dinero en un plazo no superior a dos semanas pudiendo devolverlo en cómodas cuotas mensuales.

Aunque son parecidos a lo vistos antes estos son ofertados por plataformas de financiación entre personas.

Buscan sobre todo la financiación de proyectos e ideas de negocio.

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Microcréditos

Estos créditos rápidos para autónomos permiten a los clientes obtener dinero al instante siendo mínimo el papeleo y la contestación inmediata.

Podemos solicitar pequeñas cantidades de dinero (de 100 a 1000 euros) teniendo hasta 30 días para devolverlo aunque las hay que permiten ampliar el plazo hasta los 2 o 3 meses.

Las compañías que aprueban estos productos suelen exigir ingresos regulares y comprobables con lo que habrá que enviar una justificación (modelo 303, renta, modelo de retenciones…)

La tramitación es llevada por internet no siendo necesario desplazamiento y sirven para cubrir emergencias inesperadas y pequeños imprevistos.

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Requisitos para solicitar préstamos para autónomos

Cumplir los requisitos para contratar un préstamo siendo autónomos es algo necesario si queremos tener alguna posibilidad de acceder a los mismos. Estas condiciones a cumplir dependen tanto del establecimiento o entidad a la que acudamos como del tipo de producto solicitado.

No es igual solicitar un préstamo para financiar un proyecto particular que los créditos para empresas para obtener liquidez en el negocio.

 Aun así exigen una serie de similitudes entre las que podemos destacar:

  • Se suele pedir una facturación anual mínima para según qué cantidades.

Mientras que en solicitudes de pequeño importe no suele ser importante si lo es para montos medios y altos.

También hay muchas plataformas Crowdlending que piden facturaciones superiores a los 500 000€ al año.

  • El negocio tiene que estar registrado en España y en algunos casos es obligatorio ser sociedad limitada (depende de la entidad)
  • La antigüedad de la empresa también se valora a la hora de pedir un préstamo para autónomo pues suelen requerir que lleve un tiempo mínimo en el mercado.

Dicho límite lo establece la política de riesgos de la empresa prestamista y sirve para medir la solvencia del usuario.

Conviene señalar que no todas las entidades nos pedirán que cumplamos con estas condiciones financieras tampoco teniendo que aportar estos datos. Por ejemplo en los préstamos particulares no se suele pedir antigüedad ni facturación mínima pues lo que se valora es el beneficio final.

En los minicreditos tampoco se tienen en cuenta la antigüedad o la facturación únicamente valoran los ingresos regulares del solicitante.

Que documentación tienen que enviar los trabajadores por cuenta propia

La documentación que hay que enviar a las entidades financieras en la solicitud de préstamos para autónomos es aquella que justifica los ingresos y facturación del negocio.

Aunque a la financiera le transmite mayor seguridad una nomina o pensión como justificante de ingresos los beneficios del autónomo también son valorados.

Aun así habrá que aportar mayor cantidad de documentación  la cual dependerá del importe solicitado.

Estos son los documentos que tendremos que aportar si pedimos financiación.

  • Fotocopia del alta como autónomo
  • Fotocopia del NIF de todos los intervinientes de la operación.
  • Declaración de la Renta (IRPF) y patrimonio.
  • Fotocopia de recibos de deudas de otras entidades.
  • Justificante de ingresos demostrables
  • Pago realizado a la seguridad social (ultimo)
  • Documentos que justifiquen la antigüedad de nuestra empresa
  • Si somos sociedad habrá que aportar la tarjeta identificativa o CIF.

Estos son los documentos básicos que la entidad prestamista revisara a la hora de determinar la viabilidad del crédito.

 No obstante también nos pueden pedir nuestros ingresos pasados así como una previsión sobre las futuras ventajas de nuestra empresa (plan de negocio)

Todo esto se realiza para demostrar nuestra capacidad de reembolso de nuestro negocio en la solicitud del préstamo para autónomos.

Además de esto aconsejamos a los clientes preparar un plan de negocio y de tesorería detallado pues aunque la entidad no lo pida sin duda lo agradeceran a la hora de hacer el estudio de solvencia, sin olvidar que ven con buenos ojos la planificación de los empresarios en la solicitud de préstamo.

Quien puede pedir Créditos para Autónomos

Si buscas préstamos para iniciar un nuevo negocio los productos que se mencionan en esta página sirven para ayudar a los trabajadores por cuenta propia que desean abrir una nueva empresa como a aquellos que ya están trabajando con el negocio.

De lo que es seguro es que los nuevos emprendedores lo tendrán más difícil que aquellos otros que ya han comenzado su actividad profesional.

La falta de ingresos regulares es su principal hándicap al no contar con la suficiente solvencia.

También es recomendable tener un negocio con estabilidad junto con un plan de negocio detallado antes de acudir al banco/financiera.

Es importante hacer un estudio de mercado actual y realista que nos pueda ayudar a la hora de convencer a la parte prestamista.

Las entidades financieras siempre valoran positivamente que el emprendedor/empresario demuestre capacidad de planificación.

Nuestro consejo aquí es que si acabas de comenzar un nuevo negocio o tienes una pequeña empresa y buscas dinero hagas uso de nuestra guía de préstamos para autónomos.

La guía ha sido elaborada por nuestros expertos los cuales te ayudaran a la hora de obtener dinero para tu negocio.

Ayudas y Subvenciones para Autónomos

El estado español a través de sus comunidades autónomas y el Fondo Social Europeo lanzan campañas de subvenciones y ayuda para nuevos emprendedores con la idea de fomentar la actividad empresarial por cuenta propia. Aunque puede ser una buena ayuda a la ahora de conseguir financiación para nuevos negocios no todos podemos acceder.

Si tu comunidad autónoma no ofrece subvenciones puedes recurrir al Servicio Publico de Empleo Estatal directamente desde alguna de las Consejerías de empleo. El requisito para acceder a estas ayudas es ser desempleado y demostrar que se realizo una búsqueda de trabajo de forma activa.

Justo debajo tenéis un listado de las ayudas para emprendedores ofertadas por parte del estado español

A continuación mostramos las principales subvenciones serian las siguientes

Subvención financiera Autonomos

Las financieras fijan un tipo de interés según el crédito concedido. Dicha subvención tiene como misión la de cubrir 4 puntos la comisión reduciendo así el coste financiero.

Pongamos que te aprueban un crédito al 9%, con esta reducción del 4% se te quedaría en un 5% de interes anual.

La subvención tiene sus condiciones pues la cantidad mínima a solicitar será de 5000 euros y la máxima de 10 000 euros teniendo que cubrir el 75% de la inversión en inmovilizado y un 25% del activo circulante.

Subvención por establecimiento Autónomos

La cantidad concedida dependerá de dos factores, por un lado la cantidad establecida por la comunidad autonoma y por el colectivo al que se le concede.

Subvención para formación

Puedes conseguir hasta 3000 euros para cubrir un minimo del 75% el coste del servicio prestado.

Subvención por asistencia técnica

Puedes conseguir hasta 2000 euros cubriendo así el 75% del coste del servicio prestado.

A estas ayudas y subvenciones tenemos que añadir que ahora el Gobierno pretende ampliar las medidas hacías las pequeñas empresas como es la cuota mensual de tarifa plana, las bonificaciones en la cuota de la seguridad social o la compatibilización entre el alta del autónomo y el trabajador por cuenta ajena.

Algunas de estas medidas se empezaron a aplicar a principios de 2017 con la nueva ley buscando mejorar las condiciones de los trabajadores por cuenta propia, sin embargo las reformas todavía no han generado los cambios positivos esperados por el gobierno.

¿Que es mejor la subvención o los préstamos para autónomos?

Si nos guiamos por coste la primera, si tenemos en cuenta la accesibilidad la segunda.

Otras alternativas de financiación para emprendedores

Además de los préstamos para autónomos destinados a jóvenes emprendedores y empresas ya creadas en el mercado hay una gran variedad de alternativas de financiación para el negocio siendo instrumentos financieros útiles y eficaces.

Desde la posibilidad de cobrar facturas por adelantado, pagar a proveedores o la compra de bienes de equipo.

 

A continuación mostramos alternativas para financiar nuestro negocio fuera de las Líneas de crédito y los préstamos para autónomos.

Líneas de Descuento Comercial

Se trata del descuento de pagares y efectos comerciales en donde la entidad financiera “compra” o adquiere la obligación de pago emitida para una empresa como puede ser un pagare o factura adelantadole una parte del importe.

Así el negocio puede cobrar de forma anticipada sin tener que esperar a la fecha de vencimiento pudiendo destinar el dinero para la compra de bienes, material, pagar a proveedores o cualquier otra necesidad.

Leasing

El Leasing es un producto que funciona como un alquiler financiero con opción de compra la cual surge como alternativa para que los emprendedores puedan acceder a mobiliario, oficinas o maquinaria al comienzo de su actividad empresarial.

La entidad financiera que nos firma el Leasing nos alquila los instrumentos que adquiere bajo nuestras ordenes a cambio de una mensualidad conformada por el capital más los intereses. Después de un plazo determinado tendremos la posibilidad de ejercer la opción de compra convirtiéndonos en los nuevos titulares del bien.

Confirming

Es instrumento financiero para financiación empresas donde la entidad se encarga de gestionar nuestros pagos a proveedores. De esta forma nos olvidamos de pagar las facturas siendo el banco quien lo hace por nosotros.

Como contraprestación deberemos de abonar el importe de las facturas junto con los costes de gestión en el plazo pactado en contrato.

Conclusion

Pero si esto todavía os parece poco que sepáis todavía hay más alternativas a los préstamos para autónomos tradicionales ya sea para aplazar pagos o conseguir dinero urgente.

La negociación con los proveedores puede ser una de ellas en donde los autónomos alcanzan acuerdos con sus proveedores para pagar las facturas a plazos sin necesidad de buscar un préstamo.

Se la llama financiación comercial y aquí es el propio proveedor quién financia directamente a sus clientes permitiéndoles afrontar el abono de forma cómoda.

También podemos recurrir a las Líneas de Crédito ICO del Instituto de Crédito Oficial siendo una financiación pública donde podemos conseguir dinero en mejores condiciones pero siendo los requisitos mayores y el proceso de tramitación más tedioso.

Como puedes observar si necesitas financiacion para tu empresa o pyme ya sea  a través de los préstamos para autónomos o cualquiera de las otras vías financieras siempre hay opciones para conseguir dinero.

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