Préstamos Hipotecarios

Ultima actualización por prestamarket el 6 abril, 2021

Ante la gran oferta de hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria es necesario saber las condiciones y requisitos de los préstamos hipotecarios y comparar la opción que mejor se ajusta a la necesidad de cada persona según su situación personal, financiera y laboral. Por ello a continuación pretendemos crear una Guía para solicitar préstamos y créditos hipotecarios de forma eficaz permitiendo a los usuarios obtener las mejores ofertas del mercado.

Préstamos Hipotecarios

Pedir hipoteca es una de las decisiones más importantes en la vida de una persona o familia por lo que si no queremos equivocarnos al elegir el producto conviene comparar hipotecas. En esta página recibirás consejos que te ayudaran a encontrar los mejores préstamos hipotecarios en España. También facilitamos herramientas que te ayudaran a tomar la decisión antes de firmar la hipoteca como es nuestro comparador de hipotecas o la calculadora de hipotecas.

¿ De que hablamos en este articulo ?

Que son Los préstamos hipotecarios

Todos sabemos lo que es un préstamo hipotecario así como su finalidad, no obstante muchos consumidores desconocen su funcionamiento y particularidades.

En la firma banco y prestatario acuerdan las condiciones financieras para comprar una vivienda indicando importe, plazo, tipos, etc.

Por la firma del crédito hipotecario la entidad bancaria cobra un tipo de interés exigiendo además que se aporte una doble garantía de pago,por un lado la hipotecaria (aval de inmueble) y la personal (los bienes presentes y futuros del titular).

Así en caso de impago por no pagar las cuotas el cliente responderá no solo con la vivienda financiada sino que si el bien no cubre la deuda tampoco con sus otros bienes.

créditos Hipotecarios

Para evitar esta situación es que desde Prestamarket elaboramos esta guía para pedir crédito hipotecario de forma segura.

Formas de pago en los créditos hipotecarios

En las condiciones del contrato se establece la forma en la que se devolverá el dinero prestado junto con los intereses siendo habitualmente realizado mediante el pago de cuotas mensuales.

Dichas cuotas pueden ser siempre las mismas en el caso de ser una hipoteca fija o Mixta (los primeros años) o ir cambiando en cada revisión la cual puede ser trimestral, semestral o anual si tienes una hipoteca a tipo variable (Euribor).

La mayoría de préstamos hipotecarios en España son estrictos pues cuando se formaliza el contrato aparece el dinero que se presta, el plazo para devolverlo, interés, comisiones, productos vinculados, etc.

Los préstamos hipotecarios son una obligación a cumplir tanto por la entidad prestamista como por el cliente firmante siendo el inmueble aportado la principal garantía de pago.

Cuota Mensual a pagar

Es la cantidad de dinero que tendremos que pagar cada mes tras la firma del préstamo.

Se compone de la suma de interés más el capital que se irá amortizando con el pago de las cuotas .

Al principio solo se pagan intereses para después empezar a amortizar el capital.

Esto lo podéis ver en cualquier tabla de amortización de préstamo hipotecario que os facilite la entidad bancaria previa a la firma del contrato.

Así la cuota mensual a abonar dependerá de:

  • El tipo de interés
  • Plazo de devolución
  • La cantidad de dinero solicitada
  • El tipo de cálculo

Este último punto el de la modalidad para el cálculo de la cuota es lo que vamos a mostrar a continuación.

Sistema de Amortización Americano

El sistema de amortización americano no lo vemos frecuentemente en los préstamos hipotecarios bancarios pues únicamente se pagan intereses no amortizando ningún capital.

La cuota mensual solo se compone de intereses reduciendo de esa manera el importe a pagar.

Lo que sí es posible es que el banco nos dé cierto tiempo de carencia.

Durante un periodo de tiempo concreto solo paguemos intereses.

El capital pendiente se cancela a vencimiento siendo una opción  que sobre todo vamos a ver en el capital privado.

A continuación ponemos un ejemplo representativo para que esto se vea bien.

Juan solicita un préstamo de 10 000 euros a 5 años con un tipo de interés del 10% anual.

La cuota a pagar asciende hasta los 100€ al mes pagando solo los intereses dejando los 10 000€ para la ultima cuota, es decir, se paga al finalizar el plazo.

Durante 59 meses paga 100€ dejando los 10 000€ sin cancelar teniendo que abonarlos en la cuota numero 60.

Al final es más cara que la normal pues al no amortizar los intereses siempre se calculan sobre el mismo importe prestado.

Sistema de Amortización Francés

Es el que tienen las entidades bancarias siendo un sistema de amortización constante en el tiempo pues la cuota se compone tanto de capital como de intereses.

La cuota mensual a pagar será la misma aunque podrá cambiar según las revisiones del índice de referencia (Euribor) anuales, semestrales o trimestrales en caso de ser una hipoteca a tipo variable.

Si estas pagando por ejemplo 300 euros al mes mientras no haya una nueva revisión seguirás pagando el mismo importe compuesto del capital amortizado + intereses.

Una vez vayamos pagando la cuota estaremos amortizando el capital reduciendo de esa forma los intereses a pagar.

No es lo mismo pagar siempre un 10% sobre 10 000€ que sobre 9000, luego 8500, 800,7800….

Diferencias  entre hipoteca y préstamos personales

prestamos sobre hipotecas
Préstamos Hipotecarios

Mientras que un préstamo hipotecario ha sido diseñado para financiar la compra de un inmueble ya sea un piso, casa, local, nave, finca o terreno un préstamo personal se usa para financiar la adquisición de bienes y servicios de menor valor como es un coche o hacer una reforma.

La finalidad de ambos tipos de créditos es distinta y en consecuencia las condiciones serán completamente diferentes como vamos a ver

Garantía

En los préstamos personales la garantía es personal (bienes prese antes y futuros) mientras que en una hipoteca hay garantía hipotecaria (Inmueble) como personal.

Tipo de interés 

Es mucho más bajo en un crédito hipotecario que en uno sin aval. De media suele estar en 1,5% mientras que en los personales un 7%.

Plazo

La amortización de una hipoteca suele ser de hasta 30 años y en algunos casos hasta los 40 años.

Un préstamo personal el plazo de devolución suele rondar los 5 años y en el mejor de los casos puede llegar a 10.

Gastos de formalización

Son más elevados en la firma de una hipoteca al sumar gastos de notaria, registró propiedad, tasaciones, impuestos, gestoría y otros.

Créditos Hipotecarios y Tipos

Dentro de la oferta de créditos hipotecarios e hipotecas podemos señalar que estas pueden ser clasificadas según diferentes variables.

Pueden ser clasificados según ¡tipo de interés, finalidad del dinero, si el piso viene de banco, etc.

En consecuencia al clasificar préstamos hipotecarios hay que hacerlo en diferentes grupos siendo lo que mostramos.

Hipotecas según el Interés

Los consumidores al buscar financiación suelen buscar firmar aquella hipoteca que mejor se adapta a su perfil.

Por tanto es imposible afirmar que exista una hipoteca perfecta pues para cada persona será diferente.

No obstante tenemos que señalar que al comparar créditos hipotecarios es importante fijarse en el tipo de interés siendo uno de los factores que influye de forma directa en el precio.

Según el tipo de interés de la hipoteca podemos diferenciar varios tipos de hipotecas.

Hipotecas Fijas

El préstamo hipotecario tiene un tipo de interés fijo el cual no cambia durante toda la vida del préstamo.

La cuota mensual que tendrá que abonar el cliente será siempre la misma ganando en tranquilidad y seguridad aunque a cambio la tasa de interés será superior a la variable.

Podemos contratar hipotecas a tipo de fijo con un interés del 2%.

En la actualidad los bancos suelen fomentar la firma del préstamo hipotecario a tipo fijo sobre el variableal ser más beneficioso para la entidad al estar el Euribor por debajo de sus expectativas.

Hipotecas Variables

En estos préstamos hipotecarios el interés se calcula sumando el diferencial que pone cada entidad al valor del Euribor en el momento de la revisión el cual no se puede prever.

Cuando el Euribor baja los clientes se benefician de una menor cuota y lo mismo al revés.

La hipoteca a tipo variable suelen ser más barata que la fija si el índice de referencia cotiza a la baja.

Hipotecas Mixtas

El banco en la firma del préstamo hipotecario suele poner un tipo de interés fijo inicial durante un plazo determinado pasando luego a variable.

Generalmente el periodo inicial a tipo fijo suele durar de 5 a 20 años.

Pasado ese tiempo se convierte en variable referenciado a un índice, normalmente Euribor.

La mayoría de los bancos conceden hipotecas Mixtas siendo una alternativa para aquellos que no saben cual escoger.

Índice de referencia Euribor

A pesar de la cantidad de índices de referencia el Euribor es el que tenemos que destacar por encima del resto al ser el más usado en España por delante del IRPH.

No obstante esto es algo que de aquí a poco cambiara pues las instituciones llevan tiempo buscando un nuevo índice de referencia llamado Euribor Plus.

Todavía no se ha aplicado pero hay informes que dicen a lo largo de 2018 principios de 2019 se empezara a aplicar.

El índice de referencia se usa básicamente a la hora de comparar préstamos hipotecarios.

En el articulo que escribimos de hipotecas y Euribor se ve claramente.

Es la forma más simple de entender el coste financiero de cada crédito pudiendo compararlo entre ellos.

Si quieres conocer cada uno de los indices de referencia existentes aquí te los mostramos.

Euribor referencia interbancaria a un año

El Euribor es una media de tipos de interés ofertados por bancos en la Unión Europea para operaciones entre entidades de depósitos a 1 año en la moneda euro.

Para la firma de hipotecas a tipo variable es la más usada aunque se prevé sea sustituida por el Euribor Plus.

IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios del Conjunto de Entidades

Es el tipo de interés medio de las hipotecas a más de tres años firmadas por cajas y bancos por un periodo determinado.

Se introdujo en 2012 a medida que los anteriores índices fueron desapareciendo.

  • IRPH Bancos e IRPH Cajas
  • El indicador TAR Y CECA 

El Banco de España pese a su nulo uso siguió publicando el valor de los índices hasta Abril de 2013.

IRS (Interest Rate Swap)

Es un índice de referencia referenciado a cinco años y no un año como es el Euribor.

Surge en el 2012 y se supone es más estable que el Euribor pues hay menos cambios en la cuota mensual.

Aun con todo se usa menos.

Mibor

Tipo interbancario a 1 año siendo un índice oficial para aquellas hipotecas firmadas antes del 2000.

Es una media de tipo del mercado de depósitos interbancarios en Madrid siendo su evolución la misma que la del Euribor.

Así podemos concluir que el coste de un préstamo hipotecario se calcula por la suma entre el índice de referencia + diferencial hipoteca que cobra la entidad bancaria.

Si el banco cobra Euribor + 1,25% significa que 1,25% es el precio del dinero que nos cobra la entidad.

Según finalidad de los Préstamos Hipotecarios

Las personas físicas y las familias casi siempre solicitan préstamos hipotecarios para la adquisición de primera vivienda.

No obstante hay también otras razones siendo lo que mostramos a continuación.

Hipotecas para Primera Vivienda

Siempre será más fácil acceder a préstamos hipotecarios para comprar primera vivienda que si es segunda o cualquier otra necesidad.

Aquí tienes los motivos:

Menor tasa de impagos

Esta demostrado que los préstamos para vivienda tienen menor probabilidad de que acaben impagados pues las familias es lo último que dejarían de pagar.

Antes no pagarían otros préstamos, créditos, tarjetas o gastos antes que la hipoteca.

Es donde viven siendo una necesidad de nadie tendría que perder.

La vivienda habitual es sagragada para las familias con lo que su pago siempre es más probable.

Ubicación de las viviendas

Las primeras viviendas suelen de normal situarse en entornos urbanos (ciudad o pueblo) siendo su venta más fácil y rápida que si estuvieran en la costa o en la montaña habitual en las segundas residencias algo que los bancos valoran.

Para acceder a estos préstamos sobre hipoteca será necesario contar con un nivel de ingresos suficiente contando con solvencia demostrada.

Los hipotecas para primera vivienda suelen cubrir hasta el 80% del valor de tasación o compra (se escoge el menor valor de ambos) pudiendo devolverse en unos 30 años.

Por cierto, hay bancos que dentro de este grupo suelen ofrecer su Hipoteca Joven creada para personas de menos 35 años con condiciones específicas para ello.

Hipotecas para Segunda Vivienda

Aunque no todos los bancos lo ofrecen la mayoría si comercializan préstamos hipotecarios que permiten la compra de una segunda vivienda (no vivienda habitual) ya sea para las vacaciones, para alquilarlo, fines de semana o cualquier otra finalidad.

Las características de una hipoteca segunda vivienda serán diferentes a la de los préstamos hipotecarios para primera residencia tanto en importe concedido, tipos de interés, etc. por el mayor riesgo de morosidad que sufre.

A continuación mostramos los requisitos que deberemos de cumplir para acceder a estos créditos hipotecarios.

  • Además de aportar la garantía que financiamos como aval tendremos que poner también la vivienda habitual tomando el banco dos garantías en la operación hipotecaria.
  • Contar con ahorros entre el 30 % y el 50% del valor de compra.
  • Importe concedido puede cubrir entre el 50% y 70% del valor de tasación o compraventa.
  • Tienes que tener ingresos mensuales suficientes.

A esto tenemos que sumar que el plazo de devolución de un préstamo hipotecario para financiar segunda residencia suelen ser inferior que para una primera pues la entidad asume un mayor riesgo de impago.

Mientras que lo habitual en primeras viviendas son 30 años en el caso de segundas muchas veces se reduce hasta los 25 años.

Subrogación Hipoteca o cambiar de banco

En la cartera de productos hipotecarios de algunas entidades también encontraremos créditos hipotecarios para hacer una subrogación, es decir, que el cliente de otro banco traslada su hipoteca.

Aunque no es habitual es una operación que a los clientes les puede merecer la pena si las condiciones del actual préstamo hipotecario se pueden mejorar no siendo posible mejorarlas salvo con un cambio de banco.

La subrogación hipotecaria tiene una serie de gastos asociados con lo que antes de llevarla a cabo tenemos que ser conscientes de esto.

A continuación mostramos que cosas podemos cambiar si hacemos una subrogación para cambiar un préstamo hipotecario de banco.

  • Eliminar o reducir el número de productos vinculados

Podemos cambiar la vinculación dando de baja algunos de dichos productos como puede ser dar de baja una tarjeta.

Bajar los intereses aplicados en el contrato de préstamo e incluso pasar de un tipo de interés a otro completamente distinto.

Por ejemplo, pasar una hipoteca fija a una hipoteca variable.

  • Modificar el índice de referencia es también posible.

La mayoría de hipotecas variables están referenciadas según Euribor pero muchas antiguas tienen el IRPH.

En la subrogación hipoteca también es posible modificar el plazo de devolución.

Lo que nunca será posible por el contrario es aumentar el importe o eliminar garantías.

  • Eliminar o bajar las comisiones de nuestra cuenta

Préstamos Hipotecarios para Construcción

Las hipotecas para construcción o autopromoción son préstamos hipotecarios que nos permite financiar la compra de un suelo y construir nuestro inmueble, casa, vivienda unifamiliar.

Por un lado esta oferta bancaria destinada a constructores y aquella dirigida a particulares.

El importe préstamo para edificar una casa no es superior al 80% del valor haciendo pagos por certificaciones.

Financiar Pisos de Banco

Con la crisis inmobiliaria de hace unos años donde cantidad de préstamos hipotecarios acabaron en ejecución los bancos han empleado esta fórmula para dar salida a los inmuebles que tienen por embargo o subasta.

Las hipotecas de pisos de bancos son créditos hipotecarios que los bancos conceden para financiar la compra de sus inmuebles.

Normalmente la entidad bancaria tendrá su Inmobiliaria a través de la cual vende y oferta propiedades.

El precio de los inmuebles no es más barato al visto en el mercado.

Sin embargo al ser préstamos hipotecarios que el banco le interesa ofrecer si tendrán condiciones ventajosas, por ejemplo el porcentaje de financiación llegando muchas veces al 100%.

A continuación mostramos las características de estos préstamos para comprar casa de bancos.

  • Financiacion 100% precio de tasación de la vivienda mientras que en el resto de hipotecas lo habitual es 80%.
  • El plazo amortización puede llegar hasta los 50 años a diferencia de las normales .
  • No habrá que abonar el gasto de la tasación pues la entidad bancaria ya taso antes de ponerla en venta.

Donde no hay diferencia entre los préstamos hipotecarios corrientes y las hipotecas para comprar pisos de bancos es en comisiones y en los productos vinculados que tendremos que contratar si deseamos mantener los tipos.

Hipoteca Puente

Básicamente es un préstamo hipotecario bancario en donde el banco lo que hace es concederte una nueva hipoteca sobre el bien que compras al tiempo que vendes otra propiedad.

Por eso se la llama puente porque la idea es cancelarla en poco tiempo, en este caso con la venta de una propiedad.

Estos préstamos inmobiliarios también tienen su oferta dentro del sector privado aunque su uso es diferente.

Como cambiar el préstamo hipotecario

Hay clientes que desean cambiar el préstamo hipotecario que tienen actualmente pudiendo hacer dos cosas, hacer una subrogación o novación.

Aquí te explicamos ambas operaciones.

Subrogación

Consiste en que el titular del préstamo hipotecario traslada el mismo a otra entidad la cual ofrece mejores condiciones que su banco actual.

No obstante a nivel legal si tu actual banco iguala o mejora la oferta presentada por la otra entidad tendrás que aceptar esa contraoferta de forma obligatoria no pudiendo efectuar el cambio.

La subrogación hipoteca tiene una serie de gastos ligado a la modificación la cual habrá que formalizar en la escritura correspondiente.

A continuación te mostramos que gastos se da a la hora de subrogar un préstamo hipotecario.

  • Gastos de subrogación: Aunque más bajos que los que aparecen en la compra de una vivienda hay que tenerlos en cuenta a la hora de tomar nuestra decisión.
  • Notaria y registro de la propiedad son los principales no superando habitualmente los 600 euros.
  • Los gastos de tasación suelen ser estar entre los 200 y los 400 euros según el tipo de propiedad a tasar.
  • Los gastos de gestoría no están regulados por ley pudiendo negociarse no superando normalmente los 300 euros.
  • El coste de registro de propiedad no suele ser más de 100 euros.

Comisión: Es posible que la hipoteca que tengamos firmada tenga una comisión por subrogación la cual es del 0,50% si lo hacemos en los primeros 5 años y del 0,25 a partir de 6 año sobre el capital pendiente.

Novación

Con la novación de hipoteca lo que busca el cliente es mejorar las condiciones del préstamo aunque es realizada en la misma entidad financiera.

El desembolso económico es inferior al de subrogación siendo lo señalado a continuación:

  • Notaria: Pagaremos entre el 0,2% y el 0,5% sobre el capital pendiente
  • Comisión: Esta fijada en el 0,50% los primeros 5 años, a partir del 6 baja hasta el 0,25%.

No obstante la nueva ley reguladora que entra a finales de año podría eliminarla por fin.

  • Tasación: El coste de tasación de media para la novación es de unos 300 euros aunque a lo mejor podemos evitar tener que tasar si el banco usa la que tenía anteriormente.
  • Gestoría: El importe puede negociarse pero suele estar sobre los 150 euros.

Como comparar hipotecas para conseguir el mejor préstamo hipotecario

Aquí te explicamos que debes comparar para obtener la mejor hipoteca del mercado.

Puedes usar un comparador de hipotecas y fijarte en lo siguiente.

Cantidad aprobada

Es la cantidad que como máximo el banco nos concede en forma de hipoteca sobre el inmueble siendo lo habitual el 80%.

Tipo de interés

Recuerda que puede ser de tres tipos, variable, fijo o mixto.

Si es variable tendrá un interés referenciado a Euribor.

Si es fijo el interés se mantiene estable durante todo el préstamo

En caso de ser es mixto el primer año tendrá uno fijo pasando luego a variable.

Comisiones

Estas incluyen de forma directa en la TAE de la hipoteca habiendo además muchas diferencias según la entidad.

Hay que vigilar la comisión de apertura, estudio, por amortización o subrogación entre otras.

Productos vinculados

Es uno de los puntos más importantes al comparar hipotecas pues suelen haber muchas diferencias.

La contratación de productos y servicios vinculados al final aumenta de forma indirecta el coste financiero.

Podemos mencionar seguros de vida y de hogar, tener cuentas abiertas, planes de pensiones, etc.

Plazo de amortización

Si contratas un préstamo hipotecario a largo plazo pagaras una cuota menor cada mes pero al final la suma de intereses será mayor al estar pagando durante más tiempo. Lo ideal por tanto es es firmar lo más corto plazo posible siempre que podamos hacer frente a la hipoteca ahorrando intereses.

Si comparamos teniendo en cuenta estas variables podremos obtener los mejores préstamos hipotecarios.

También hay condiciones concretas que nos puedan resultar muy favorables según nuestro perfil a diferencia de otras personas como es la posibilidad de carencia o tener a disposición de nuevo el dinero ya amortizado.

Requisitos para solicitar una hipoteca

Los bancos en su análisis de riesgos suelen exigir una serie de requisitos a sus clientes para dejarles dinero prestado.

Para acceder a estos productos es obligatorio reunir las siguientes condiciones mostrando solvencia:

  • Ingresos demostrables y estables

 Debes tener un contrato indefinido o al menos alguno de los titulares del préstamo hipotecario y entre todos sumar al menos 2000 euros al mes.

La estabilidad laboral es lo más importante en este tipo de financiación.

  • Tener un buen historial de crédito

No tener antecedes de impagos ni estar en listados como Asnef es importante.

  • Tener ahorros es necesario

Casi nunca financian el 100% de la compra del inmueble teniendo que aportar parte el cliente

En las hipotecas máximo se concede el 80% con lo que el restante 20% correo por cuenta del cliente.

A eso hay que sumar otro 15% entre gastos de apertura y formalización.

  • Garantía valida

No todos los avales ni avalistas son validos en la firma de un crédito hipotecario.

Estos requisitos son prácticamente los mismos en todas las hipotecas bancarias

Hay excepciones como son las Hipotecas para financiar la compra de inmuebles de banco donde financian el 100%.

Préstamos con garantía hipotecaria ¿Qué son?

Los préstamos con garantía hipotecaria y las hipotecas aunque tienen características similares son productos diferentes.

La principal diferencia es que en el primero la garantía es únicamente la propiedad no habiendo garantía personal a diferencia de las hipotecas.

Su finalidad es diferente siendo usada para agrupar y reunificar deudas, obtener liquidez urgente, cancelar deudas, pagar herencias y cualquier otra necesidad financiera.

Los préstamos con garantía hipoteca los podemos encontrar con intermediarios financieros y prestamistas particulares.

El cliente potencial de este tipo de préstamo suele contar con ingresos bajos y pocos estables contando con una propiedad que puede aportar como garantía frente al crédito.

Al firmarse a través de prestamistas hipotecarios es posible conseguir préstamos con garantía hipotecaria estando en ASNEF pudiendo así evitar aquellas situaciones en las que por banco no tendríamos acceso.

Cuanto pagamos por el préstamo hipotecario

En Prestamarket tenemos herramientas para que puedas calcular cuota hipoteca de forma rápida y sencilla a través de nuestro simulador de hipoteca.

Así puedes calcular lo que pagaras de hipoteca antes de solicitar la misma siendo totalmente gratis .

El simulador no solo incluye tipos interés y plazos sino comisiones, seguros y otros gastos vinculados a firma.

Si buscas hipotecas baratas recomendamos comparar entre varios bancos que presten con buenas condiciones escogiendo la opción ideal según nuestro perfil económico.

Usa el comparador hipotecas Prestamaket para comparar entre las diferentes ofertas disponibles escogiendo siempre la mejor opción.

Gracias a nuestra calculadora de hipotecas podrás calcular gastos hipotecas, conocer la cuota mensual según plazo, tipos de interés, etc.

Con esto damos por terminada la Guía de créditos y préstamos hipotecarios que seguro te ayudara a la hora de pedir hipoteca en España.

En cuanto a nuestra oferta de Préstamos Hipotecarios privados desde 6,5% interés anual te decimos lo siguiente.

¿Te gustaría firmar préstamos hipotecarios a través hipotecas privadas?

Si es así en PrestaMarket te vamos a mostrar algunas de las opciones disponibles desde nuestra empresa.

Conseguir préstamos particulares con aval de inmueble siempre es posible desde nuestra financiera privada.

Y a diferencia de otras empresas podemos ofrecer diferentes opciones.

Porque lo habitual en la firma de esta financiación es que las empresas ofrezcan un solo tipo de crédito.

No es lo que sucede en PrestaMarket pues ofrecemos diferentes alternativas siendo lo que vais a poder comprobar.

Préstamos hipotecarios disponibles a través del capital privado

créditos sobre hipotecas

Lo primero a señalar es que estamos hablando de firmar créditos hipotecarios privados o entre personas.

Es importante no confundir aquellas hipotecas que veríamos en bancos y similares con las vistas en la financiación privada.

Cada uno de estos créditos es muy diferente entre sí siendo algo a considerar.

Así como los bancarios se suelen usar para la adquisición de vivienda los privados se usan para otras cosas.

Para cuando el cliente necesita dinero rápido, para agrupar préstamos, cancelar deudas en asnef….

Lo que está claro es que no es una financiación usada para la compra de inmuebles como vemos en bancos.

También nos gustaría señalar que dentro de las hipotecas capital privado son los habituales.

Si preguntas en cualquier financiera entre personas descubrirás como la oferta está muy limitada.

La mayor parte de empresas ofrecen la posibilidad de firmar créditos hipotecarios dejando el resto en segundo plano.

Ese es el motivo porqué la gente cuando oye hablar acerca de préstamos entre particulares piensa en hipoteca.

Porque es lo que ven en la mayoría de financieras privadas.

Si estas compañías ofertaran otros créditos además de los préstamos hipotecarios la situación sería muy diferente.

¿Que hipotecas entre personas podéis firmar con nosotros?

A diferencia de la mayoría de empresas con nosotros podéis firmar préstamos sobre propiedades de diferente tipo.

Esto es algo que no vais a ver en casi ningún otro sitio.

Préstamos sobre proindiviso

Es un préstamo hipotecario en donde la persona que aporta la garantía no tiene el 100% de la propiedad.

Lo que hace es aportar un bien inmueble del cual es propietario pero no al 100%.

En PrestaMarket para poder tramitar un crédito proindiviso exigimos que los clientes al menos tengan el 50% de la propiedad.

Es decir, si los clientes como máximo tienen el 25% de la propiedad no llegando al 50% no sería posible.

Por el contrario si cuentan con al menos el 50% sean uno o varios titulares entonces si podemos intentarlo

Préstamos en segundo rango

Es otro crédito difícil que vemos dentro de los préstamos privados no siendo ofertado prácticamente por nadie.

En este caso la financiera o prestamista presta sobre un inmueble el cual ya tiene una primera hipoteca.

Dicho cliente aporta una garantía pero esta ya se encuentra hipotecada (normalmente con una entidad bancaria)

Sin embargo como el inmueble vale mucho más que la hipoteca pendiente hay margen para hacer una segunda hipoteca.

Que decir tiene que estas hipotecas urgentes solo con validas si la primera hipoteca es muy pequeña, casi residual.

Por ejemplo, si tu inmueble vale 200 000€ y tiene una hipoteca de 10 000€ no pasa nada.

En cambio si la hipoteca restante es de 70 000€ no sería valido el inmueble.

Créditos hipotecarios sobre el pleno dominio

crédito hipotecario

Son las habituales, aquí los clientes aportan un inmueble del cual son propietarios al 100%.

Es la típica hipoteca que vemos en cualquier financiera sea bancaria o de capital privado.

Características de los créditos hipotecarios privados

Teniendo en cuenta que se trata de una financiación diferente a la bancaria esto es algo que interesa conocer a muchas personas.

Siendo lo que por tanto en PrestaMarket vamos a mostrar.

Decir también que depende de la financiera particular en donde hagáis la tramitación pues cada una trabaja diferente.

Préstamos hipotecarios privados

préstamo hipotecario
  1. Los clientes tienen que aportar un aval libre de cargas o casi libre.

Con excepciones tal como os hemos explicado anteriormente al hablar acerca de las hipotecas en segundo rango.

Lo habitual no obstante es que la propiedad usada tenga que estar pagada.

  1. No importa el asnef, ni si tienes o ni ingresos demostrables o incluso tu endeudamiento.

Ahora, podemos decir que hay cosas que están cambiando en ese sentido.

Cada vez más en la firma de préstamos hipotecarios entre personas se exigen ingresos por parte de los clientes.

Solo cuando los mismos tienen pensado hacer la devolución por ejemplo con la venta de una propiedad será diferente.

Cuando esto se da el contar o no con ingresos será secundario para la empresa.

De ahí que sean la opción recomendada cuando las personas buscan obtener préstamos difíciles o complicados.

  1. Es posible firmar financiación a corto, medio y muy largo plazo.

También depende de la empresa a la que acudas pues cada una de ellas trabaja de manera diferente.

Así como hay financieras que firman máximo a 5 años las hay que ponen mayores plazos de devolución.

Nosotros por poner un ejemplo podemos ofrecer préstamos hipotecarios hasta 25 años.

  1. El tiempo de tramitación de estos créditos es rápido.

Y antes lo era todavía más lo que sucede es que con la obligación de tener que tasar el inmueble ahora las operaciones son más lentas.

Hace años una de estas hipotecas particulares se podía firmar en 2 días, ahora por la tasación suele tardar unos 7 días de media.

Aun con todo en comparación con lo que veríamos en un banco es realmente rápido.

Qué condiciones aplican los prestamistas hipotecarios

préstamo y crédito hipotecario

Al ser préstamos particulares son los llamados prestamistas quienes firman estas hipotecas.

Cada persona llama a estos inversores de manera diferente.

Desde inversores privados pasando por prestamistas hipotecarios o simplemente como prestamistas.

A nosotros en PrestaMarket como tal nos da igual como se les llame.

Lo que nos importa es que se trate de financiación útil.

Y lo que ha demostrado el paso de los años es que se trata de créditos funcionales.

Sirven para una enorme cantidad de situaciones.

No solo los firmados a través de hipoteca, los prestamistas ofrecen también préstamos personales y sin avales.

Pero de todos los ofertados son los préstamos hipotecarios los que mejores resultados dan a los clientes.

T-Presta

 Suizainvest

Credito Hipotecario Cereza

Hipoteca fija La Caixa

ING Hipoteca Naranja

Préstamo Hipotecario Santander

Pidetucredito

Kutxabank hipoteca fija