Financiación sin intereses ¿Qué nos ocultan?

Ultima actualización por prestamarket el 4 abril, 2021

Financiación sin intereses ¿Qué nos ocultan?

A nadie sorprende hoy en día ver establecimientos los cuales ofrecen financiación sin intereses a sus clientes.

El Corte Ingles, MediaMarkt, Apple e incluso gran cantidad de concesionarios de vehículos.

La pregunta que muchos se hacen es ¿Por qué lo hacen, que ganan con esto?

En PrestaMarket nos gusta mostrar tanto las ventajas como los inconvenientes de cada préstamo siendo lo que vamos a hacer hoy.

Si quieres saber que hay detrás de la financiación gratis o sin coste sigue leyendo.

No todo es color de rosa como podréis observar.

Qué empresas ofrecen  Financiación sin intereses

Hemos analizado el mercado y hemos observado que son sobre todo las grandes superficies quienes lo hacen.

No lo hacen las pequeñas pymes o tiendas de barrio, son las grandes empresas e incluso multinacionales quienes funcionan de esta forma.

Puedes verlo en todas las grandes superficies de nuestro país.

Si puedes realizar compras por valor de cientos o miles de euros siendo una empresa grande lo más probable es que lo ofrezca.

Porque las Pymes no lo ofrecen

Muchas no porque no quieran sino porque no pueden.

Como veremos a lo largo del artículo esta financiación la suelen ofrecer determinadas financieras.

Y claro estas en la práctica solo aceptan trabajar con marcas reconocidas y con cierto tamaño.

Una pequeña pyme lo más probable es que no les genere ningún interés.

Las que por el contrario financian al cliente de forma directa lo hacen por los recursos financieros disponibles.

Algo que una pyme como entenderéis lo más probable es que no pueda hacer.

Cómo funciona la financiación gratis o sin tipos de interés

Hay gente que no entiende el funcionamiento de estos préstamos sin intereses, por ellos es que vamos a explicarlo.

Básicamente se trata de un crédito en donde la entidad financia a su cliente sin recibir ningún beneficio a cambio.

Al no haber intereses la empresa no obtiene ningún rendimiento económico.

No bajo la forma de intereses porque lo más probable es que si lo obtenga por otras vías.

No es un crédito financiero lo que vemos aquí.

Es más bien una financiación para compras en donde el establecimiento lo que hace es vender a plazos su mercancía.

El proceso es el siguiente:

  1. El cliente acude al establecimiento a comprar un bien.

Como no cuenta con el dinero necesario decide financiar la compra.

  1. La entidad analiza la solvencia del cliente, revisa los ficheros de morosidad, ingresos demostrables…

3.Decide si le permite comprar a plazos dicha mercancía.

4.En caso de aceptarlo financia a su cliente permitiéndole ir pagando poco a poco la compra realizada.

El proceso es exactamente el mismo cuando en lugar de ser el propio establecimiento es una financiera externa quién financia.

La única diferencia es que el establecimiento cobra la venta al contado, es la financiera quien recibirá los pagos poco a poco.

Es aquí donde preguntamos, ¿Estas seguro de que no tiene coste?

Saber si es financiación al 0% mirando TIN Y TAE

Financiación sin intereses

No siempre el dinero que crees firmar sin intereses es lo que parece.

Para ello hay que entender las diferencias entre la TIN y la TAE.

La TIN únicamente calcula los intereses aplicados por parte de la entidad.

Por el contrario la TAE lo que hace es mostrar todo el COSTE de la operación.

Comisiones, gastos que se originan y demás.

De esta forma cuando analicéis el “coste” lo que debéis de hacer es fijaros en la TAE.

Cuando es una empresa de dinero quién financia este coste siempre existe.

Quizás no el primer año pero si los siguientes.

Solo cuando es el establecimiento quién financia directamente a sus clientes podemos ver una TAE del 0%.

Vamos a ver varios ejemplos:

El Corte Ingles

Aunque anuncian financiación sin intereses aplica una comisión de gestión de 9 euros cuando financias productos de la marca Apple.

Puede ser de un 6,70% para unos 280 euros y del 0,56% para unos 3000 euros.

Tarjeta Pass Carrefour

Está ofreciendo crédito sin intereses a 10 meses sin embargo la TAE máxima puede ser del 11,81%.

Esto es al igual que con la empresa anterior, por la comisión de gestión.

Los intereses si son gratuitas pues la mayoría de las veces el establecimiento las asume directamente.

Pagos atrasados ¿Tiene consecuencias?

Financiar sin interes

Exactamente las mismas que si hubieras firmado una tarjeta de crédito.

Por mucho que la TIN sea del 0% sigue siendo un préstamo.

Te pueden incluir en listados de morosos, reclamarte la deuda…

Es importante tenerlo claro antes de solicitar la financiación para luego evitar sorpresas.

Si hay retraso o impago si se aplican intereses, en este caso de mora.

¿Por qué interesa ofrecer financiación a los clientes?

como es Financiar sin interes

Es una manera de vender más.

Como cualquier otra promoción o táctica de Marketing esta se aplica con idea de lograr mayor cantidad de ventas.

Ofrecer al cliente la posibilidad de fraccionar los pagos en cómodas cuotas mes a mes ayuda a vender más.

Por supuesto el establecimiento corre riesgo de luego no cobrar pero para eso es que se analiza la solvencia de los solicitantes.

Y eso cuando es ella quien financia porque si es una empresa externa el riesgo lo asume ella.

Digamos que el establecimiento asume los intereses aplicados como si de un descuento comercial se tratara.

En lugar de hacerte un descuento del 10% sobre la compra asumen los intereses que pone la financiera.

Las estadísticas de hecho señalan genera más interés la financiación gratuita que los descuentos comerciales.

La clave el poder fraccionar los pagos del bien adquirido.

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