Crowdlending

Ultima actualización por prestamarket el 5 abril, 2021

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¿Que es el Crowdlending?

Crowdlending

Podemos denominar al crowdlending como el proceso por el cual se va a llevar el cabo la financiación entre los particulares.

En muchas ocasiones al referirnos al las crowdlending como los préstamos P2P o los préstamos entre particulares.

Aunque al crowdlending se le da muchos nombres la realidad es que se trata de una financiación a empresas por parte de varios inversores.

Por el tipo de préstamo que es ya os podemos decir en PrestaMarket que no será fácil de conseguir.

Aun siendo préstamos entre particulares

Es así porque son empresas y sobre todo emprendedores los que desean obtener este tipo de crédito sin aval.

Y claro, al ser préstamos personales para empresas en donde la única garantía es la propia empresa todo se vuelve más difícil.

A continuación desde PrestaMarket queremos explicarte cómo funciona esta financiación de manera que sepas las opciones que tienes.

También queremos que conozcas en donde podéis hacer la tramitación cuando quieras acceder a estos créditos.

Porque ni mucho menos hay una gran oferta de empresas de crowdlending.

De hecho la mayoría de financieras que ofrecen préstamos entre particulares lo hacen con capital privado.

Y aunque ambos sean firmados por prestamistas e inversores no tienen nada que ver cada uno de ellos.

¿En que se basa el proceso?

El proceso es muy sencillo.

Para empezar tenemos que contar con los inversores.

Estos inversores van a ser un grupo de personas que van a invertir en una empresa para generar rentabilidad en la empresa y que esta a su vez pueda devolver el dinero en forma de intereses a los inversores.

Tenemos por otra parte a la empresa.

La empresa puede encontrar gracias al crowdlending una forma de financiación efectiva por el cual puede obtener dinero rápido de una forma relativamente rápida y sencilla.

Una vez el inversor a invertido en la compañía,la compañía tendrá que de forma periódica pagar una serie de intereses hacia los inversores.

Estos intereses van a variar dependiendo del contrato.

Por ultimo tenemos a la empresa intermediaria de crowdlending.

Esta empresa va a cobrar una comisión por cada inversor que invierta en la compañía.

Tipos de Crowdlending

Crowdlending préstamos

Dentro del sector de las crowdlending, nos podemos encontrar con diferentes modalidades de llevarla a cabo.

      • Crowsourcing
      • Crow-equity:Es el que va a requerir un análisis mas detallado a la hora de tener en cuenta los riesgos.Y es que es un plan donde puedes llegar a generar una gran rentabilidad pero también si la empresa no funciona puedes perder tu inversión.
      • Crowdlending
      • Por donación
      • Por recompensa

GUIA sobre el Crowdlending

Crowdlending online

Sabemos que resulta complicado la nomenclatura acerca del crowdlending.

Por eso os vamos a señalar los términos mas importantes para que puedas entender de que se trata el crowdlending.

      • Beneficios: Las amortizaciones van a ser gratuitas.No contiene productos adicionales y tampoco va a consumir CIRBE.
      • Palabra crowdlending: por una parte crow hace referencia a un conjunto de personas y “lending” hace referencia a un préstamo.Por ello podemos concluir que crowdlending hace referencia a la prestación de dinero por parte de un conjunto de personas hacia las empresas.
      • Desarrollo:se va a tratar de plataformas con un alto nivel tecnológico.
      • Colaboración económica: El crowdlending va a ser un apartado dentro de crowdfunding.El crowdfunding se encuentra basado en la economía colaborativa.
      • Rentabilidad:La rentabilidad del negocio va a depender del tipo de negocio donde se haya invertido pero generalmente nos podemos encontrar con rentabilidades muy interesantes desde un punto de vista económico.
      • Tecnología:Es un pilar fundamental. Y es que tenemos que recordar que las FINTECH se basan en una combinación de las finanzas y la tecnología aplicada a las personas.
      • Usuarios:Todo el servicio se encuentra enfocado hacia las personas.
      • Prestamos P2P: Como hemos dicho es una forma de hacer referencia al crowdlending. Tambien son llamados créditos peer to peer.
      • Finanzas:Las plataforma de crowdlending van a ser la mezcla de las fintech junto con la tecnología.
      • Inversores: son la parte mas importante del proceso. Sin inversores no es posible el crowdlending.Son estos inversores los que van a prestar el dinero a las empresas para luego obtener una rentabilidad a través de la misma.
      • Llave: la financiación gracias al crowdlending es en muchas ocasiones la única vía de financiación que contiene las empresas a la hora de invertir.
      • Lending:es un préstamo que se va a realizar entre particulares.
      • Negocio:se inspira en el crecimiento de los negocios favoreciendo de esta manera su desarrollo.Compañías: Es una opción de financiación alternativa para aquellas empresas que por cualquier tipo de motivo no pueden obtener liquidez a través de los canales habituales como podrían ser las entidades bancarias o los prestamos rápidos.
      • Todo el proceso es ONLINE: Todo el proceso que por el cual se presta el dinero y la empresa obtiene el dinero va a ser realizado vía online mediante la red.
      • Puntos de encuentro: el crowdlending también puede servir como punto de unión entre las empresas y los diferentes inversores que quieran apostar por la empresa.De esta manera también se van a poder formar nuevas relaciones empresariales que a su vez pueden generar sinergias y promover futuros desarrollos empresariales.
      • Velocidad: Es un proceso realmente sencillo y rapido. Mediante este método podemos agilizar gran cantidad de los tramites necesarios que se pueden alargar varios meses.

¿Como nació el crowdlending?

que es el Crowdlending

El crowdlending comenzó gracias al corwfunding.

En los años 80 había una gran cantidad de artistas que no podían comenzar sus proyectos ya que se encontraban con problemas económicos para empezar.

Para ello ,empezaron a surgir pequeños prestamistas particulares a los que se les llamaba mecenas.

Estos mecenas se encargaban de aportar pequeñas cantidades de dinero como donación.

A partir de ahí nació el crowdlending.

Mediante el cual contamos con los prestamistas particulares que van a invertir en la empresa pero estos SI que van a contar con una contraprestacion económica.

Esta contraprestación se va obtener a través de los intereses del préstamo que la empresa tendrá que pagar.

¿Cuales son las diferencias entre el crowdlending y el crowdfunding?

Van ser 2 formas de financiación diferentes.

Vamos a poder diferenciar ambos sistema en función de una serie de parámetros que vamos a ver a continuación:

      • Riesgo:El riesgo va a ser superior en el caso del crowdfunding. Esto es así ya que generalmente el beneficio lo vamos a poder ver a largo plazo y solo tendremos beneficio si la empresa es un éxito.Si invertimos a través de crowdlending la empresa nos tendrá que ir pagando de manera periódico los intereses por lo que el riesgo de perder el dinero es inferior.En esta caso tambien es posible perder el dinero pero la empresa tendria que ir realmente mal.
      • Facilidad de contratación:el crowdlending es mucho mas sencillo de solicitar.
      • Conocimientos: las personas que quieran invertir sin tener mucho conocimiento de inversiñon es mejor que inviertan en crowdlending.El crowdfunding requiere de una investigación previo que garantize el exito de la inversión.

Crowdlending como fórmula para obtener dinero para emprendedores

Si eres un emprendedor y no consigues financiar tu negocio seguramente esta opción sea interesante.

Desde el punto de vista teórico es uno de los préstamos para empresas ideales para cualquier emprendedor.

Se trata de un préstamo personal en donde los futuros empresarios pueden obtener financiación sin tener que aportar garantías.

Algo que sin ninguna duda todos quieren conseguir cuando desean obtener dinero para sus negocios.

Pero claro, al mismo tiempo es el típico préstamo que a ningún inversor le interesa hacer.

O al menos a casi nadie pues siempre hay inversores para todo, también para el crowlending.

¿Dónde obtener los préstamos Crowdlending en España?

Si te gustaría poder acceder a estos préstamos para empresas sin duda nuestra recomendación es que acudas a las plataformas financieras.

Son este tipo de negocios y plataformas online las que suelen trabajar ofertando estos préstamos para negocios.

La mayoría de estas webs lo que hacen es dedicarse a captar inversores y clientes.

El problema aparece cuando no hay suficientes inversores como para poder atender toda la demanda.

Quizás este sea el principal inconveniente de esta financiación, el hecho de que pocos inversores invierten en la misma.

Pudiendo los inversores y prestamistas realizar otro tipo de crédito es lógico que esta sea el último.

Es más, la experiencia nos está demostrando que al final los inversores de crowdlending al final más que invertir tienen “proyectos solidarios”.

Los proyectos de pocos inversores no se suelen ver, todo lo contrario de hecho.

Para ver como un proyecto sale adelante suele ser necesario que intervengan muchos inversores aportando cada uno un poco de su capital.

Pocos inversores van a ver invertir o prestar dinero solo en base a un proyecto de negocio.

Y los que lo hacen muchas veces es porque su inversión es mínima siendo por tanto un importe que se pueden permitir perder.

¿Se puede perder dinero con el crowdlending?
Sigue siendo una inversión.No se va a considerar como de alto riesgo pero si que va a tener sus riesgos a la hora de invertir el dinero.No obstante, se considera como una opción bastante segura.
¿Que rentabilidad puedo esperar?

Va a depender del desarrollo de la empresa.Con este método de inversión vamos a poder conseguir una rentabilidades muy jugosas.

Vamos a poder invertir una pequeña cantidad de dinero y posteriormente obtener rendimiento con el crecimiento de la empresa.

¿El interes que me van a pagar es mensual?
La cantidad de dinero que se te va a pagar va a variar en función del ínteres estipulado en el contrato.

A su vez el intervalo durante el cual la empresa tiene que pagar el ínteres tambien va a ser individual de cada contrato podiendose pagar íntereses de manera mensual ,semestral o anual.

Este método de financiacón puede ser realmente útil en el caso de las empresas.

Mediante el Crowdlending vas a poder obtener liquidez para tu empresa.

Si eres particular vas a poder invertir pequeñas cantidades de dinero para obtener rentabilidad a medio plazo.

No solo eso, sino que tambien vas a ayudar a un pequeño empresario a proseguir con su negocio.

Opiniones del Crowdlending en base a nuestra experiencia

Si desde PrestaMarket tenemos que dar una opinión acerca de esta financian no podemos decir sea la mejor.

Al menos desde la practica pues desde la teoría coincidimos con todos que es junto con ENISA los préstamos para emprendedores perfectos.

Lo que sucede es que al final muy pocas veces este crédito alcanza su propósito.

Pocas veces vas a ver un negocio siendo financiado a través del crowdlending.

Y aunque hay casos de éxito (los cuales acostumbran a nombrar una y otra vez) el porcentaje de fracaso es muy superior.

Cualquier otro crédito visto en el mercado tiene más probabilidad de que salga aprobado.

Tampoco es algo que debería de sorprender pues cuanto mejor es un préstamo más difícil es conseguirlo.

Así, aunque en PrestaMarket solemos recomendarlo no podemos olvidar la probabilidad de éxito.

Esas serian nuestras opiniones acerca de los préstamos Crowdlending para negocios.

Financiación Crowdlending
Solicitud Online
 Soy empresa y necesito crowdlending 644285126
Tipo de pago A través de los íntereses
Programa de puntos No contiene
Es obligatorio cambiar de entidad bancaria NO
Devolución de las compras NO
Tiene comisiones No
¿Cualquier persona puede invertir? SI
Rentabilidad Variable
¿Se necesitan conocimientos? SI
Crowdlending VS Crowdfunding Recomendamos Crowdlending
¿Cual es el limite de crédito a invertir? Sin límite
¿Puedo ser el copropietario SI
Cuanto dura el papeleo Dias-semanas
Puedo perder toda la inversión SI

Características del crowdlending para empresas y negocios

Ahora que conoces un poco mejor el funcionamiento de estos créditos vamos a ver qué características suelen tener.

  1. Financian a empresas así como ideas de negocio.

De hecho es uno de los préstamos para financiar proyectos que en PrestaMarket solemos recomendar cuando no hay avales.

2.La ventaja de estos créditos es que no hace falta aportar ninguna garantía.

En consecuencia son préstamos sin aval los que los clientes pueden llegar a firmar.

3.Solo proyectos innovadores suelen llegar a financiarse.

Es una de las cosas que los emprendedores no saben cuando acuden a una de estas plataformas.

Los inversores que si hacen estos créditos suelen buscar ideas de negocio nunca vistas y que puedan suponer un cambio en el mercado.

Un negocio tradicional no les genera ningún interés.

En el caso de que la empresa ya exista se fijan en la rentabilidad del negocio así como su crecimiento a varios años.

Los proyectos rentables en donde se ve un crecimiento continuo pueden ser financiados de la misma forma.

4.Son inversores privados, la mayoría extranjeros quienes suelen realizar estos créditos.

Nada parecido a lo visto en los préstamos entre personas donde son prestamistas quienes firman los mismos.

5.Los importes suelen ser de 5000€ hasta 60 000€.

Más es difícil que se pueda financiar a través del crowdlending.

6.Los plazos son uno de los aspectos negativos de estos créditos para negocio.

Ni son préstamos rápidos ni son fáciles de conseguir.

De hecho nunca hay una seguridad de cuando vamos a tener contestación positiva acerca de la solicitud realizada.

Algunas de las empresas que ofrecen este servicio son las siguientes:

Socilen

Auroribus

Einicia

Grow.ly

TrypleA

Robocash

Colectual

Excelend

Loanbook

Lendix