Comparador de Préstamos

Ultima actualización por prestamarket el 11 abril, 2021

¿Qué es un comparador de préstamos o créditos? ¿Sirve de algo, como funciona y quienes están detrás de este tipo de páginas de dinero?

A continuación queremos dar respuesta a muchas de las preguntas que habitualmente surgen en el mercado y vamos a mostrar los diferentes comparadores de créditos existentes.

Porque a veces pasa que una persona acude a uno de estos comparadores pensando que es una financiera cuando no lo es.

Es por eso que en Prestamarket escribimos artículo acerca de estas plataformas.

Que es un Comparador de préstamos

comparador préstamos

Un comparador préstamos es una página web o portal que lo que hace es comparar diferentes créditos pudiendo ser desde préstamos personales pasando por hipotecas, mini créditos e incluso tarjetas de crédito.

Generalmente estas webs comparan todos aquellos productos financieros que pueden tener sus diferencias siendo todos ellos.

Lo suelen hacer además teniendo en cuenta las siguientes variables:

      • Tipos de interés o Tasa anual equivalente de cada crédito.
      • Plazos de devolución
      • Tiempo de respuesta
      • Importes o cantidad de dinero que los clientes pueden conseguir
      • Si aceptan o no estando en algún listado de morosos como ASNEF
      • Posibilidad de firmar financiación sin tener que aportar garantías

Dicho de otra forma, los comparadores de préstamos se suelen clasificar según diversas categorías.

Hay que hacerlo de esta manera pues es la única forma de hacerlo correctamente.

Clasificación de un comparador de créditos

Comparador de Préstamos
Comparador de Préstamos

En seguida vamos a comprobar cómo se pueden clasificar los diferentes comparadores de créditos en el mercado según el tipo de financiación de la que hablan.

Así es como tienen que funcionar pues es la más eficiente desde el punto de vista de los clientes.

Por ejemplo si un cliente está interesado en firmar un préstamo con asnef no tiene sentido mostrarles opciones que deniegan por asnef.

Lo mismo si está buscando un préstamo hipotecario, un crédito sin aval o uno sin nomina.

A continuación te mostramos la clasificación:

Comparador de préstamos personales

A través de esta comparativa los clientes pueden comparar diferentes préstamos sin aval no siendo necesario aportar garantías.

Dentro de este grupo puedes encontrarte con ofertas de todo tipo aunque lo habitual son los préstamos bancarios y de establecimientos financieros de crédito.

Los importes que puedes conseguir en este grupo suelen ir desde los 3000 hasta los 50 000 euros en algunos casos.

Es decir, en esta sección vemos aquellas financieras que ofertan créditos sin aval de cantidades elevadas.

Entre algunas de las entidades prestamistas que podemos nombrar están:

Podemos ver en oferta tantos créditos por banco como préstamos particulares y EFC.

Comparador de préstamos bancarios

Comparador de créditos
Comparador de Préstamos

En este comparador el filtro únicamente muestra aquella financiación ofertada por entidades bancarias tradicionales.

La principal característica de este grupo son los importes siendo medios y altos siendo también los requisitos muy superiores a los anteriores.

Como ventaja podemos señalar las cantidades y el menor tipo de interés, como inconveniente por el contrario tenemos que señalar la lentitud de firma y que es difícil conseguirlo.

Así pues este tipo de crédito bancario se caracteriza por tener un elevado número de requisitos.

Podemos señalar entre algunos de los más conocidos:

Comparador de hipotecas

¿Quieres adquirir tu primera vivienda habitual, financiar una segunda casa o cualquier otra necesidad?

A través del comparador de hipotecas puedes ahorrar dinero eligiendo aquella que mejor se adapta a lo que necesitas.

Comparar diferentes créditos sobre inmueble según tasa de interés, importe prestado, porcentaje sobre tasación o comisiones aplicadas.

Tienes mucho donde ahorrar si sabes elegir bien la financiación adecuada.

En el comparador de préstamos hipotecarios es habitual encontrarse con la mejor oferta de hipotecas bancarias.

Sobre todo para la compra de bienes inmuebles.

Aunque también hay préstamos particulares sobre propiedad los comparadores no los suelen incluir en esta sección.

Comparador de Préstamos rápidos

Dentro de este comparador de mini prestamos lo que vas a encontrarte son aquellos productos ofertados por las Fintech.

Es decir, sobre todo vas a encontrar minicreditos y otra serie de préstamos rápidos.

Por eso es que hay gente que también lo llama como comparador de préstamos online.

Al ser la gestión y firma por internet se trata de créditos online cuya principal característica es la rapidez de firma.

También que casi todos podemos tener acceso a los mismos y la poca documentación que hay que enviar.

Como ejemplo de crédito online podemos nombrar las siguientes entidades:

Por cierto, hay que tener cuidado a la hora de elegir el comparador de préstamos personales online.

Lo comento porque muchas de estas webs tienen intereses ocultos.

Facilitan información pero no es objetiva, al contrario, muestran aquello que les interesa para que de ese modo los usuarios los soliciten.

Lo hemos visto en algunas web que dicen llamarse comparadores financieros siendo más bien páginas publicitarias.

En algunos casos estas páginas webs están controladas de forma indirecta por las propias compañías de dinero rápido.

Comparador préstamos coche

Si quieres comprar un vehículo o auto y necesitas financiación estos comparadores son tu solución.

Mediante estos puedes conocer no solo las financieras que hacen préstamos sobre coches también las condiciones de sus créditos.

Importante señalar que no hay que confundir los créditos para la compra de autos que el empeño.

Mientras que el primero se usa para financiar la adquisicion del bien el segundo en cambio se tramita cuando se busca dinero al instante.

Son dos tipos de productos financieros diferentes.

También señalar que un buen comparador de préstamos para coches tiene en cuenta tanto las opciones financieras como las ofertadas por los propios establecimientos.

No todos los créditos son ofertados por financieras externas, algunos préstamos para coche son gestionados directamente por los concesionarios.

Hay marcas comerciales que ofrecen financiación sin intereses a sus clientes de forma directa.

Como hacer una comparativa de préstamos personales

Teniendo en cuenta que son los créditos personales lo que más la gente compara es obvio que sea lo que tengamos que señalar.

Nuestra recomendación a la hora de usar un comparador de créditos personales es que no solo os guíeis por la información facilitada por la plataforma.

Y más si hay datos que no tienen en cuenta pues hay cosas que no se pueden cuantificar.

Este tipo de páginas financieras no siempre pueden cuantificar como de bueno es un crédito en comparación con otro.

Si pueden informar detalladamente acerca de las condiciones, requisitos pero luego nunca pueden saber las variables internas usadas por cada entidad.

Te pongo un ejemplo para que se entienda mejor.

La financiera Alfa realiza créditos de hasta 3000€ sin aval, siendo necesario ingresos demostrables con una TAE del 12%.

Luego está la financiera Beta la cual también realiza préstamos de hasta 3000€ igual solo que la TAE es del 15%.

¿Qué opción es la mejor?

En base a la información proporcionada por el simulador de préstamos del comparador Alfa es mejor opción.

Sin embargo lo que el comparador no sabe es que internamente la probabilidad de éxito de Beta es del doble con respecto a Alfa.

Algo a lo que ningún comparador tiene acceso al ser variables internas de cada entidad.

Puede que Alfa tenga mejor TAE pero hay mayor probabilidad de conseguir el dinero con Beta al exigir menos.

En consecuencia, ¿Qué opción es mejor?

Aunque un comparador créditos rápidos puede dar información relevante nunca los clientes deben basar sus decisiones al 100% en estos.

Hay datos que el comparador nunca va a poder saber siendo la probabilidad de aceptación la más importante para los usuarios.

Ventajas de usar un Comparador préstamos

Comparador de créditos opiniones
Comparador de Préstamos

A continuación señalamos algunos de los beneficios que obtienen los clientes al usar este tipo de plataformas.

♦Ahorras dinero

Si haces bien las gestiones puede ahorrar dinero al elegir aquellos productos que consideras mejores.

Muchas veces tiene que ver con la TAE o tasa de interés de ahí esta explicación.

♦Ahorro de tiempo

Por encima incluso de la primera consideramos el ahorro en tiempo la principal ventaja que obtienen los usuarios.

Lo bueno de un comparador crediticio es que cuentas con gran cantidad de información de diferentes productos al mismo tiempo.

Esto significa que no tienes que entrar en la web de cada entidad prestamista para informarte acerca de sus características.

Recuerda, perder tiempo es perder dinero de ahí que este directamente relacionado.

♦Experiencias de los usuarios

Algunos comparadores de préstamos tienen una sección en donde clientes pueden opinar acerca de las empresas tratadas.

Si has solicitado un crédito en Cofidis por ejemplo, ¿Porque no dar tu opinión acerca del servicio recibido?

¿Fue bueno, normal o fue un desastre?

Esto puede servir a futuros clientes de la entidad a tomar una mejor decisión siendo un beneficio que obtiene la comunidad.

♦Consejos

Este tipo de webs suelen tener un apartado de consejos, preguntas frecuentes e incluso guías para asesorar a sus usuarios.

Algo que consideramos positivo pues sirve para ampliar los conocimientos en el sector financiero.

¿Cuál es la función de un comparador de préstamos?

La función de estos comparadores debería de ser la de comparar créditos dando una opinión real acerca del crédito.

Fijaros que hecho mencionado lo de opinión REAL.

Porque muchos de estos comparadores con tal de vender hablan maravillas de un crédito aunque luego no piensen de esta forma.

No es lo que sucede sin embargo en PrestaMarket.

Nosotros siempre intentamos mostrar tanto las ventajas como los inconvenientes de cada crédito.

A los préstamos online por ejemplo siendo los que comparan sobre todo.

Decimos que es una buena alternativa cuando los clientes buscan dinero rápido.

También para imprevistos y para créditos a corto plazo.

A cambio su inconveniente tiene que ver con la TAE así como los cortos plazos de devolución.

Pocos comparadores vemos anuncian los inconvenientes de los créditos.

Muchos incluso dan a entender que su firma será segura no dando opción a que salgan denegados.

Y eso se mire por donde se mire no es serio.

¿Cómo tendría que ser un buen comparador de créditos?

ventajas comparador de créditos
Comparador de Préstamos

Que cobre o no comisiones por cada tramitación realmente es indiferente.

Lo importante aquí es que el comparador facilite una información seria y objetiva.

No tiene que buscar vender los productos financieros de los que habla.

Simplemente tiene que informar acerca de las características de los créditos que compara, nada más.

¿Qué problema hay con los comparadores financieros?

Nosotros en PrestaMarklet lo tenemos claro.

Generan problemas las empresas SEO e informáticos que crean webs financieras para cobrar sus enlaces de afiliados.

Son estos los que están generando un autentico problema en el sector.

Nunca hubo tantas personas incluidas en registros de morosidad por préstamos impagados como estos últimos años.

Y desde luego los “comparadores de créditos” tienen mucho que ver en todo esto.

Incentivan de manera exagerada la firma de créditos online no asesorando de manera correcta a los clientes.

Algo que por otro lado tendríamos que agradecer pues esto ha supuesto un incremento de nuestra demanda de préstamos estando en asnef.

Un comparador solo deberia de usarse para obtener información nunca para tramitar los créditos.

¿Por qué decimos que hay comparadores de préstamos que parecen plataformas de publicidad?

tipos comparador de préstamos
Comparador de Préstamos

Lo decimos porque hay webs que dicen llamarse de esta forma que lo único que buscan es lograr ventajas.

Es decir, lograr que sus lectores soliciten los préstamos de las verdaderas financieras pues se llevan una comisión.

Todos los comparadores de créditos que hay en el mercado tienen ánimo de lucro.

Se acabo el pensar que una web comparadora lo único que hace es comparar préstamos.

No, la mayoría de las veces buscan obligarte a vender aquello que les interesa.

Normalmente aquellos préstamos en los que luego ellos se cobran una comisión.

Esto pocas veces te lo va a decir nadie, nosotros en PrestaMarket por el contrario si lo hacemos.

Pocos comparadores SON DE CONFIANZA
La mayoría buscan la venta rápida a través de enlaces de afiliados. Solo unos pocos proporcionan información veraz mostrando las ventajas e inconvenientes de cada producto financiero

Opiniones sobre los Comparadores Financieros

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Para terminar el análisis sobre este tipo de plataformas queremos mostrar las opiniones y comentarios de los usuarios sobre este tipo de webs.

Hay opiniones dispares pues hay gente que los valora de forma positiva y otros en cambio los detestan.

En nuestra opinión depende del comparador al que estas acudiendo pues cada uno trabaja de forma diferente.

Por ejemplo comparadores como Helpmycash o Busconomico o Kreditiweb suelen ser bien valorados.

En cambio hay otros cuya opinión de los usuarios es justo lo contraria.

Lo hemos dicho antes, hay webs que dicen ser comparadores que parecen más empresas de publicidad online que otra cosa.

Todo esto hace que nuestra opinión no sea la mejor.

A continuación mostramos algunas de las opiniones y comentarios sobre estas páginas.

Ester opina “Me parece que dan información fiable, rápida y entendible”

Juan opina “Gracias al comparador de préstamos he conseguido ahorrar dinero y tiempo”

Martina opina “Los hay que parecen que quieren solicites dinero y no tanto ofrecer asesoría”

Paco opina “Mi satisfacción al acudir a ellos no llega al 60%”

En conclusión, podemos determinar que la opinión es positiva o negativa según el comparador al que acudas.

Desde PrestaMarket podemos recomendarlos pero siempre y cuando trabajen de forma objetiva y sea llevado por profesionales del sector.

Un comparador de préstamos puede ser eficaz pero según quien esté detrás.