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Aprovechando el bajo nivel del Euribor estando en mínimos desde hace meses creemos necesario hablar de la relación entre las Hipotecas y Euribor.

El Euribor como tal lleva descendiendo desde hace tiempo haciendo pues que la firma de una hipoteca sea más barato que nunca.

Al menos si firmáis préstamos hipotecarios a tipo variable siendo las que aprovechan la bajada de tipos de interés.

A continuación os mostramos un listado de las mejores hipotecas referenciadas a Euribor,

¿Estáis listos?

¿Cómo afecta el Euribor en la firma de una hipoteca?

Es una de las variables más importantes a la hora de determinar el tipo de interés de un crédito hipotecario.

El tipo que se aplica en una hipoteca es la suma entre el valor de este indica + un porcentaje establecido por la entidad bancaria.

Dicho porcentaje se le llama diferencial habiendo númerosas diferencias según el banco al que acudas.

No lo hemos dicho pero el Euribor es un índice que se calcula a 12 meses.

Por tanto podemos afirmar que la hipotecas referenciadas a este índice se ven 100% afectadas ante un aumento o reducción del mismo.

Lo mismo de forma muy clara con la crisis económica.

Al subir el Euribor las cuotas de los hipotecados aumentaba.

Ahora por el contrario sucede justo lo contrario, los tipos al estar en mínimos hace que se haya abaratado la firma de esta financiación.

Las revisiones pueden ser anuales o semestrales habiendo cambios en la cuota según la modificación del índice.

Una bajada de los tipos implicara que tras la nueva revisión pagaremos menos de cuota mensual.

¿Relación entre Hipotecas y Euribor cuando firmamos a tipo fijo?

No, siendo la ventaja de firmar una hipoteca a tipo fijo si el Euribor sube.

No se ve afectada por este índice de referencia ya que el coste o tipos de interés lo establecen banco y cliente.

Y este tipo se mantiene estable durante toda la vida del crédito.

Es por ese motivo que a las entidades bancarias actualmente les interesa firmar de este modo.

Las estadísticas señalan que la firma de hipotecarios a tipo fijo representa hasta un 50%.

Y eso hace unos años era impensable llegando solo al 20%.

No tanto porque los clientes quieren firmar sino porque son las entidades quienes desean hacerlo.

¿Cuándo es mejor firmar una hipoteca fija sobre la variable?

Es mejor hacerlo cuando el índice de referencia es elevado o bien cuando hay expectativas de que aumente.

También puede ser mejor para aquellas personas las cuales buscan pagar una cantidad fija cada mes no preocupándose por las fluctuaciones.

Si te interesa firmar hipotecas fijas aquí tienes un listado con algunas de las mejores.

¿Las cuotas se ven afectadas por los cambios en el índice del Euribor?

Salvo en las hipotecas a tipo fijo ya hemos visto la relación directa entre las subidas y bajadas del Euribor con las cuotas.

En los préstamos hipotecarios variables esta relación es directa.

Cuando sube el índice de referencia el tipo de interés aumenta y por tanto la cuota será mayor.

Si baja por el contrario la situación será la contraria.

Ejemplo de como influye un cambio en el Euribor en la cuota a pagar

Una hipoteca de 155 000€ a 25 años con un tipo de interés de Euribor + 1% de diferencial.

Pongamos que la revisión se hace cada 12 meses.

Pues bien, si tiene la revisión anual pasara de pagar 563 euros a pagar 557 euros.

Se produce un ahorro de algo menos de 90 euros al año.

En caso de tener una revisión semestral pasa de pagar 559 a pagar 557 euros consiguiendo un ahorro de unos 20 euros al semestre.

¿Quieres saber cuánto dinero puedes ahorrar con la nueva actualización del índice de referencia?

Usa la calculadora de hipotecas para saber cómo te quedara la financiación

Factores en la elección de la hipoteca aparte del Euribor

Por mucho que el Euribor sea importante en la firma de hipotecas no podemos negar que también hay otros factores.

No es casualidad que la gente busque hipotecas y Euribor, porque es lo que más se tiene en cuenta.

A continuación en Prestamarket señalamos algunos de estos siendo diferentes según cada persona.

Cada persona tendrá una opinión distinta acerca de cada uno de ellos.

Habrá personas a las que no les importe por ejemplo vincularse con la entidad mientras que a otros si les importara.

Y lo mismo con el resto de variables que vamos a ver.

1. El tipo de interés aplicado en la financiación siendo lo que antes hemos llamado diferencial.

Aquí hay de todo, desde hipotecas baratas hasta hipotecas caras.

Cada entidad bancaria trabaja con un diferencial siendo algo que podemos conocer de manera rápida.

A la hora de ofrecer sus créditos los bancos sobre todo “venden” sus productos de esta forma.

Haciendo hincapié en el diferencial que ponen.

Aunque es un factor importante no este el único coste que tendrá el cliente

2. Clausulas abusivas por parte del banco.

La más conocida fue la clausula suelo la cual por cierto fue recurrida por muchos en los últimos años.

En la firma de cualquier hipoteca bancaria tenemos que asegurarnos de que no haya nada de esto.

3. Las comisiones son otro de los gastos que pone la financiera en la firma de un préstamo hipotecario.

La comisión de apertura por ejemplo es una constante en la firma de préstamos hipotecarios bancarios

Y aunque es verdad en el 2016 muchas entidades eliminaron los mismos poco a poco los han vuelto a poner.

Tras las devoluciones en las clausulas suelo muchas han impuesto comisiones en la firma de hipotecas.

Sin embargo, un consejo que desde Prestamarket os podemos dar es que negocies con la entidad.

Los bancos pueden retirar las comisiones si dais otras cosas a cambio.

4. La vinculación con la entidad es importante e incluso podríamos decir que necesario.

Los bancos para darte una hipoteca primero te quieren tener como cliente.

Si ya eres cliente de la entidad siendo además uno bueno para ellos puedes negociar más fácilmente eliminar las comisiones.

De hecho según lo buen cliente que seas para la entidad tendrás mas o menos margen.

¿Dónde podemos conseguir hipotecarias variables más baratas?

Esta es una de las dudas que muchos tienen al querer solicitar una hipoteca por banco.

Nosotros pensamos que actualmente estamos en el momento ideal para pedir un crédito hipotecario.

Los tipos están en mínimos  aunque es verdad llevan tiempo diciendo que los iban a subir no parece que se produzca en el corto plazo.

Si has firmado la financiación hace poco sin duda has tomado una buena elección.

Primero porque la crisis inmobiliaria ha quedado atrás no habiendo ya fluctuaciones importantes en el precio de los inmuebles.

Y segundo porque nunca ha sido tan barato firmar financiación hipotecaria por banco.

Aquí te damos varios consejos que creemos pueden seros útiles a la hora de conseguir dinero.

• Comparar hipotecas siendo siempre algo positivo.

No te quedes con la primera oferta que veas por la calle o en televisión.

El mercado te ofrece muchas opciones, más ahora que incluso los bancos se quieren desprender de inmuebles.

• Puedes usar un comparador de hipotecas online para conocer las condiciones y requisitos de cada producto.

• No tomes tu decisión solo basándote en los tipos de interés o diferencial aplicado.

Como hemos visto antes hay otros muchos factores diferenciadores.

• Si cuentas con capacidad de negociación hazlo.

Puedes pensar que la tienes y luego no tenerla.

Generalmente los bancos permiten negociar solo a los mejores clientes de cada entidad.

Pongamos que eres un empresario que tiene 50 trabajadores con sus cuentas en la entidad.

Les pasas la nomina, gestiones tus pagos por el banco.

Seguramente seas un muy bien cliente para ellos con lo que te trataran o te ofrecerán cosas que al resto no.

Es importante conocer nuestra capacidad de negociación para tomar las mejores decisiones.

Alternativas a Euribor, IRPH Y Euribor Plus

IRPH: Por mucho que en las hipotecas el índice de referencia sea el Euribor eso no quiere decir que sea el único.

En España hay un buen numero de hipotecas que funcionan con el indice IRPH siendo el segundo en la lista.

Según señalan las estadísticas sobre un 10% del total de las hipotecas están referenciadas a este índice.

No es lo aconsejable nunca firmar a este tipo ya que siempre es más caro que el primero.

Básicamente porque cotiza por encima del primero.

Esto explica porque muchos de los que acaban por subrogarse lo hacen debido al IRPH.

Como su entidad no les permite pasarse a Euribor lo que hacen es cambiar la hipoteca de entidad.

Euribor Plus:

Realmente no es un índice distinto al primero, es el nombre que se le ha puesto a la nueva formula para calcular el mismo.

Se supone que tendría que estar operativo al 100% sin embargo los resultados (malos) han hecho que su introducción sea más lenta,

Debido a esto el EMMI tuvo que dejar para otro momento la aplicación del mismo.

El fallo del IRS (interés Rate Swap) y sobre todo la manipulación que ha venido sufriendo ha dado lugar a esta situación.

¿Diferencias entre el Euribor normal y el Plus?

La principal diferencia es que el primero se calcula según los tipos de referencia de los principales bancos europeos.

El Euribor Plus por el contrario se determinara en base a los tipos de referencia de las transacciones realizadas efectivamente.

Y es que el EMMI ( Instituto Europeo de Mercados Monetarios) lleva tiempo buscando una nueva forma de calcular este índice.

Y por lo que parece Euribor entrara en vigor en este 2018.

Por último señalar que desde Prestamarket siempre mostramos los mejores préstamos del mercado con y sin aval.

Si quieres saber más acerca de las hipotecas y Euribor o bien de préstamos online PrestaMarket no tienes más que preguntarnos.